Het bericht van de gemeente met de nieuwe WOZ-waarde kan een flinke tegenvaller zijn. Als de gemeente de waarde van je huis hoog vaststelt, moet je veel belasting betalen aan de gemeente. Maar een hoge WOZ-waarde kan ook wat opleveren: die kun je soms gebruiken om je hypotheekrente te laten verlagen! Hoe dat zit, lees je in dit artikel.

Lees ook: Zo maak je in 5 stappen bezwaar tegen de WOZ-waarde van je huis

Hypotheekrente tussentijds omlaag: het kan

Veel mensen denken dat de hypotheekrente die ze betalen vaststaat totdat de rentevaste periode afloopt. Dat kan na bijvoorbeeld na vijf, tien of twintig jaar zijn. Maar in sommige gevallen kan de rente ook tussentijds omlaag. Meestal gaat dat niet vanzelf. Je moet er zelf om vragen bij de aanbieder van je hypotheeklening.

Alleen als je risico-opslag (renteopslag) betaalt

Je maakt alleen kans op een tussentijdse verlaging van je hypotheekrente als je een risico-opslag betaalt, ook wel renteopslag genoemd. Risico-opslag is een verhoging van de hypotheekrente, een extra vergoeding voor de bank dus. De bank vraagt deze vergoeding voor een extra risico, bijvoorbeeld omdat je 100 procent van de marktwaarde van je woning hebt geleend. De bank weet in dat geval niet zeker of je woning bij verkoop wel genoeg oplevert om de lening mee af te betalen. De risico-opslag is een vergoeding voor die onzekerheid.

Hoe weet je of je renteopslag betaalt?

Bij het aanvragen van een hypotheek kun je vaak in de hypotheekofferte zien of de bank renteopslag in rekening brengt en hoeveel. Banken kunnen de renteopslag ook laten zien in de online omgeving, waar je je hypotheekgegevens kunt inzien. Kun je het niet vinden, vraag dan aan de bank of je renteopslag betaalt. Goed om te weten: bij een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) betaal je nooit renteopslag. 

Renteopslag en de waarde van je huis

De renteopslag hangt af van de waarde van je huis en van de hoogte van de lening. Als de waarde van je huis 500.000 euro is en je hebt het volledige bedrag geleend, dan betaal je een hoge renteopslag. De verhouding tussen je hypotheekschuld en de marktwaarde is dan 100 procent. Maar als de waarde van je huis stijgt naar 570.000 euro, dan daalt die verhouding naar net iets minder dan 88 procent. De hele rekensom is (500.000 : 570.000) x 100 procent = 87,7 procent. Dat kan betekenen dat je renteopslag omlaag kan.

Het risico neemt ook af doordat je aflossingen doet. Als je schuld op een gegeven moment nog maar 450.000 euro is en de woning is nog steeds 500.000 euro waard, dan is de verhouding tussen je schuld en de marktwaarde ook afgenomen. In dat geval verlagen banken de renteopslag soms automatisch.

💡 Maar let op: bij een verhoging van de waarde van je huis verlagen banken nooit automatisch de renteopslag. Dan moet je er altijd zelf om vragen.

©kunakorn

Wanneer kan de renteopslag omlaag?

Iedere bank berekent de renteopslag anders. De ene bank heeft hiervoor drie tariefklassen, de andere bank heeft er elf. Bij een bank met veel tariefklassen kom je eerder voor verlaging in aanmerking dan bij een bank met weinig tariefklassen.

Sommige banken passen al een lagere renteopslag toe als de verhouding tussen schuld en woningwaarde onder de 95 procent ligt, zoals ING. Andere banken verlagen de renteopslag pas als de verhouding onder de 90 komt, zoals Rabobank. Hieronder zie je als voorbeeld alle tariefklassen van beide banken. Het percentage is de verhouding tussen hypotheekschuld en marktwaarde. Dit voorbeeld laat duidelijk zien dat je bij Rabobank veel langer moet wachten voordat je renteverlaging kunt krijgen dan bij ING. Het heeft alleen zin om verlaging van de renteopslag aan te vragen als je opschuift van de ene tariefklassen naar de andere.

Dit zijn de tariefklassen van ING

t/m 55%
t/m 60%
t/m 65%
t/m 70%
t/m 75%
t/m 80%
t/m 85%
t/m 90%
t/m 95%
t/m 100%
meer dan 100%

Dit zijn de tariefklassen van Rabobank

t/m 67,5%
t/m 90%
meer dan 90%

Vraag aan je bank met welke tariefklassen je rekening moet houden. Vaak kun je dit ook op de website van de bank vinden. Of kijk in dit overzicht van de Vereniging Eigen Huis.

©Fokke Baarssen

Renteverlaging vragen met je WOZ-beschikking

Veel banken zien een WOZ-beschikking als voldoende bewijs dat je huis een bepaalde waarde heeft. De WOZ-beschikking die je in 2024 krijgt, geeft de waarde aan die je huis had op 1 januari 2023. Op dat moment waren de huizenprijzen nog net het stijgen. Het kan zijn dat je huis daarna in waarde is gedaald. Toch kun je dan nog de WOZ-beschikking met de hogere waarde gebruiken. Welke banken een WOZ-beschikking accepteren, vind je ook in het overzicht van de Vereniging Eigen Huis. Mail een kopie van je WOZ-beschikking naar de bank en vraag om renteverlaging. 

Ook interessant voor jou als huiseigenaar: Wat kost isoleren en wat levert het op?

Wat als de bank een WOZ-beschikking niet accepteert?

Banken die geen WOZ-beschikking accepteren, willen meestal een taxatierapport zien. Dat kan best prijzig zijn, meestal een paar honderd euro of meer. Het is slim om vooraf uit te rekenen of je die kosten wel terugverdient met een tariefverlaging. Realiseer je ook dat een taxatie lager kan uitpakken dan de WOZ-waarde, omdat de huizenprijzen in 2023 gemiddeld wat zijn gaan dalen.

Sommige banken vragen een Calcasa Desktop Taxatie. Dat is een digitale taxatie op basis van data die al beschikbaar zijn. Je betaalt hiervoor wel een vergoeding, maar niet meer dan honderd euro. 

Lees ook: Deze aanpassingen aan je eigen huis verhogen je woningwaarde
🚨 (Spoiler alert: een hoger energielabel scheelt al snel duizenden en soms zelfs tienduizenden euro's!)

De Ring Outdoor Cam Pro is een redelijk prijzige, slimme beveiligingscamera voor buiten die flink wat in zijn mars heeft. Het apparaat kost 199,99 euro en daar komt – waarschijnlijk – nog maandelijks een abonnement bovenop.

De nieuwe Ring Outdoor Camera Pro heeft een compact, stabiel en minimalistisch ontwerp waardoor je hem direct als een Ring-apparaat herkent. Dankzij de compacte afmetingen kun je hem subtiel aan de muur ophangen. Je bent verzekerd van bescherming tegen weer en wind (een IP-rating is niet bekend) en er is een extra afdekking voor de kabelaansluitingen. Ring levert de camera daarnaast met een kogel-gelagerde muurbeugel en montagemateriaal. De stroomvoorziening verloopt via de usb-c-kabel achterop; dit is helaas geen model met eigen batterij.

De installatie is, zoals gebruikelijk bij Ring, snel en ongecompliceerd. Je maakt verbinding via wifi na het scannen van de QR-code en over het algemeen is de verbinding stabiel. We hebben gedurende de testperiode geen storingen opgemerkt. Mocht je de camera willen ophangen, dan moet je wel zelf even een gaatje boren; daar zit voornamelijk het werk in. In de doos zit overigens alles wat je nodig hebt om dat te doen. Denk dan aan die eerdergenoemde muurbeugel, maar ook aan alle schroeven en dergelijke. Je hoeft alleen de boor er zelf bij te pakken.

©Wesley Akkerman

Weinig zeggenschap over het beeld

De Ring Outdoor Cam Pro heeft een 4K-resolutie en een brede kijkhoek van 140 graden. Overdag zorgen natuurlijke kleuren en HDR-ondersteuning ervoor dat details en gezichten duidelijk herkenbaar blijven, zelfs bij tegenlicht. 's Nachts schakelt de camera automatisch over op helder zwart-witbeeld dankzij infrarood. Het systeem is bovendien in staat nachtvisie in kleur te leveren, maar daarvoor is er wel voldoende licht nodig. Hij schakelt automatisch van stand op basis van de hoeveelheid licht; je kunt helaas niet zelf bepalen of je in kleur of zwart-wit filmt.

Ring maakt verder gebruik van betrouwbare bewegingsdetectie, waarbij je via de app zones kunt instellen om vals alarm te voorkomen. De Ring Outdoor Cam Pro heeft 3D-bewegingsdetectie en Bird's Eye View (een typische Ring-uitvinding) voor nauwkeurige afstandsmetingen en het volgen van bewegingen. Met een Ring Protect-abonnement krijg je toegang tot geavanceerde herkenning van personen, dieren en voertuigen. Voor zaken als tweewegcommunicatie en de live-feed hoef je gelukkig niet in de buidel te tasten.

Verplichte cloudopslag

Over het abonnement gesproken: daarmee krijg je ook nog toegang tot een uitgebreide videohistorie. Dat kost je wel minimaal 3,99 euro per maand. De opgenomen beelden blijven dan voor 180 dagen bewaard. Een belangrijk punt blijft echter de cloud-exclusiviteit; Ring maakt het nog steeds niet mogelijk om beelden lokaal op te slaan. Je bent dus verplicht een abonnement af te nemen als je je huisbeveiliging een beetje serieus neemt. De app faciliteert wel een overzichtelijk rechtenbeheer voor gezinsleden en waarschuwt bij allerlei ongeregeldheden.

De Ring-camera integreert tot slot met Alexa (de slimme assistent van Amazon) en IFTTT (een gratis en eenvoudige service voor smarthome-automatiseringen), maar mist helaas ondersteuning voor Google Home en Apple HomeKit (zoals dat al jaren het geval is). Via de Ring-app, beschikbaar voor Android en iOS, heb je de controle over de instellingen, inclusief het in- of uitschakelen van de sirene en bewegingsdetectie. De app toont een overzicht van gebeurtenissen en maakt het mogelijk voorgeprogrammeerde berichten af te spelen voor je bezoekers.

Lees ook onze review van de Ring Floodlight Cam Pro (2e gen)

Ring Outdoor Cam Pro kopen?

De Ring Outdoor Cam Pro biedt fijne hardware, waaronder 4K-video met 10x digitale zoom (die nog redelijk acceptabel is ook). De installatie is eenvoudig, maar de beveiligingscamera mist wel de nodige smarthome-integraties (waardoor hij dus niet voor iedereen heel handig is). Bovendien is hij aan de prijzige kant en heb je voor het optimale gebruik een abonnement nodig, waardoor je maandelijks of jaarlijks terugkerende kosten hebt. Daardoor betaal je hier meer voor dan bij Eufy, en daarom is de Outdoor Cam Pro alleen interessant als je al andere Ring-producten hebt.

Wist je dat er dagelijks tussen de 200 en 300 e-bikes gestolen worden? Als jij een elektrische fiets hebt, doe je er natuurlijk alles aan om dat te voorkomen. Maar zelfs wanneer je hem met meerdere sloten vastzet, is dat geen garantie dat dieven hem laten staan. Wordt je fiets toch gestolen, dan kan een tracker helpen om hem terug te vinden. Alleen: waar verstop je zo'n tracker het best, en welke systemen werken echt goed?

Bluetooth-trackers (zoals de Apple AirTag of goedkopere varianten) zijn inmiddels overal verkrijgbaar. De werking is heel simpel: de tracker zendt een bluetooth-signaal uit dat wordt opgepikt door smartphones van toevallige voorbijgangers. Die telefoons sturen vervolgens anoniem de locatie door via hun eigen internetverbinding. In drukke stadscentra werkt dit vaak prima, omdat er altijd wel iemand in de buurt is.

AirTag in je fiets? Dit zijn de nadelen en risico's

Rene Bolt is Chief Technology Officer bij Conneqtech, een bedrijf dat trackingsystemen voor e-bikes ontwikkelt. Volgens de expert is er op zich weinig mis met voordelige trackers, al laten de prestaties vaak te wensen over: bij budgetmodellen is de batterij vaak al na een maand leeg of blijkt de locatiebepaling onnauwkeurig, zegt hij.

Het grootste probleem zit hem volgens Bolt echter in het ontwerp. Een AirTag is bedoeld voor zoekgeraakte sleutels of tassen, niet voor gestolen fietsen. Dat brengt een onbedoeld risico met zich mee: om stalking te voorkomen, waarschuwt Apple automatisch mensen die ongewild gevolgd worden. "Een fietsendief wordt dus ook genotificeerd als er een onbekende AirTag meereist", waarschuwt Bolt. "Als hij een iPhone heeft, geeft die een alarm af en kan hij de tracker zelf opsporen."

🚲Lees ook: In 7 stappen de juiste e-bike-verzekering

©wachiwit - stock.adobe.com

Populaire verstopplekken

Juist omdát een dief vroeg of laat een melding op zijn telefoon kan krijgen, is de verstopplek cruciaal. Je wilt immers voorkomen dat hij het zendertje binnen tien seconden van je fiets plukt en weggooit. Wil je ondanks de risico's toch een bluetooth-tracker gebruiken? Zorg dan dat hij extreem moeilijk te vinden is. Populaire verstopplekken zijn onder meer een opbergvakje onder het zadel, de bidonhouder, een fietsbel, een fietstas, een fietsmand of bak, of - bij modellen met brede banden - tussen band en velg.

De meeste trackers geven een prima signaal af wanneer je ze verstopt achter de kunststof onderdelen van je fiets. "Wat je vooral niet moet doen, is de tracker inkapselen in metaal", legt Rene uit. "Het klinkt slim om een tracker binnenin het fietsframe te stoppen, maar waarschijnlijk kun je hem dan helemaal niet traceren."

Meer weten? Check dan: Zo vind je de beste GPS-tracker voor je e-bike

Netwerk en dekking

Ook de dekking van standaard winkeltrackers is niet altijd optimaal. Bolt noemt de techniek van Apple slim: doordat de locatie wordt bepaald via iPhones in de buurt, werkt het systeem perfect in de bebouwde kom of op drukke plekken. Zodra je de stad verlaat, is het een ander verhaal. In rustigere gebieden zijn er immers minder telefoons om verbinding mee te maken. "Zodra ik buiten de stedelijke omgeving kom," ziet hij in de praktijk, "loopt het signaal direct achter."

©Sebastian Rothe

Gespecialiseerd e-bike-trackers

Voor wie zekerheid wil, raadt Rene Bolt een gespecialiseerde e-bike-tracker aan. Deze systemen vertrouwen niet alleen op bluetooth, maar hebben ook een eigen internetverbinding én GPS. Een drievoudig systeem voor locatietracking dus.

Bekende voorbeelden zijn de Tracefy Bike Tracker of de AXA-IN Smart Guard (ontwikkeld door Conneqtech). Doordat ze meerdere technieken combineren, leveren ze bijna constant een sterk signaal, ongeacht waar de fiets staat. Via een app kunnen eigenaren hun fiets daardoor altijd volgen..

Keurmerk

Deze professionele trackers zijn wel een investering: gemiddeld ben je zo’n 200 euro kwijt aan installatie, plus een jaarlijks abonnement van een paar tientjes. “Toch biedt het wel een hoop waar voor je geld”, verdedigt Bolt de prijs. "We hebben een keurmerk elektronische e-bikebeveiliging van Kiwa en werken ook met verzekeraars samen die bij de duurdere e-bikes een tracker van deze kwaliteit verplichten."

Aangifte en opsporing

Mocht je fiets onverhoopt toch gestolen worden, dan is aangifte doen altijd de eerste stap. Dit is verplicht voordat je bij de verzekeraar kunt aankloppen. Verzekeringsmaatschappijen werken vaak samen met particuliere beveiligingsorganisaties die gespecialiseerd zijn in het terugvinden van fietsen. "Je hebt dan een goede kans dat ze je e-bike terugvinden, maakt niet uit waar hij naartoe is vervoerd", aldus Rene.

Deze professionele opsporingsteams werken overigens liever niet met trackers zoals de AirTag, omdat het delen van locatiegegevens daarbij veel omslachtiger is dan bij een gespecialiseerde tracker. Omdat e-bikes met professionele systemen zo goed gemonitord worden, krijgen ze vaak een waarschuwingssticker op het frame. Zo weten dieven direct dat er ergens een zender verstopt zit. Dit kan al een afschrikwekkend effect hebben.

©Rostislav Ageev

Budgetoptie

Wil je niet de hoofdprijs betalen voor beveiliging? Dan kun je voor minder dan tien euro al online een eenvoudige bluetooth-tracker kopen, soms zelfs inclusief slimme opbergaccessoires. Bedenk wel dat hier een risico aan zit: als de fietsendief zelf een iPhone heeft, krijgt hij mogelijk automatisch een melding dat jouw tracker met hem meereist.