ID.nl logo
WOZ-waarde gestegen? Vraag om verlaging van je hypotheekrente!
© Andrii Yalanskyi
Zekerheid & gemak

WOZ-waarde gestegen? Vraag om verlaging van je hypotheekrente!

Het bericht van de gemeente met de nieuwe WOZ-waarde kan een flinke tegenvaller zijn. Als de gemeente de waarde van je huis hoog vaststelt, moet je veel belasting betalen aan de gemeente. Maar een hoge WOZ-waarde kan ook wat opleveren: die kun je soms gebruiken om je hypotheekrente te laten verlagen! Hoe dat zit, lees je in dit artikel.

Dit artikel geeft antwoord op de volgende vragen: 🏡 Wanneer kan je hypotheekrente omlaag? 🏡 Hoe vraag je renteverlaging op basis van je WOZ-waarde? 🏡 Wat levert dat op? 🏡 Wat kun je doen als je bank geen WOZ-beschikking accepteert?

Lees ook: Zo maak je in 5 stappen bezwaar tegen de WOZ-waarde van je huis

Hypotheekrente tussentijds omlaag: het kan

Veel mensen denken dat de hypotheekrente die ze betalen vaststaat totdat de rentevaste periode afloopt. Dat kan na bijvoorbeeld na vijf, tien of twintig jaar zijn. Maar in sommige gevallen kan de rente ook tussentijds omlaag. Meestal gaat dat niet vanzelf. Je moet er zelf om vragen bij de aanbieder van je hypotheeklening.

Alleen als je risico-opslag (renteopslag) betaalt

Je maakt alleen kans op een tussentijdse verlaging van je hypotheekrente als je een risico-opslag betaalt, ook wel renteopslag genoemd. Risico-opslag is een verhoging van de hypotheekrente, een extra vergoeding voor de bank dus. De bank vraagt deze vergoeding voor een extra risico, bijvoorbeeld omdat je 100 procent van de marktwaarde van je woning hebt geleend. De bank weet in dat geval niet zeker of je woning bij verkoop wel genoeg oplevert om de lening mee af te betalen. De risico-opslag is een vergoeding voor die onzekerheid.

Hoe weet je of je renteopslag betaalt?

Bij het aanvragen van een hypotheek kun je vaak in de hypotheekofferte zien of de bank renteopslag in rekening brengt en hoeveel. Banken kunnen de renteopslag ook laten zien in de online omgeving, waar je je hypotheekgegevens kunt inzien. Kun je het niet vinden, vraag dan aan de bank of je renteopslag betaalt. Goed om te weten: bij een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) betaal je nooit renteopslag. 

Renteopslag en de waarde van je huis

De renteopslag hangt af van de waarde van je huis en van de hoogte van de lening. Als de waarde van je huis 500.000 euro is en je hebt het volledige bedrag geleend, dan betaal je een hoge renteopslag. De verhouding tussen je hypotheekschuld en de marktwaarde is dan 100 procent. Maar als de waarde van je huis stijgt naar 570.000 euro, dan daalt die verhouding naar net iets minder dan 88 procent. De hele rekensom is (500.000 : 570.000) x 100 procent = 87,7 procent. Dat kan betekenen dat je renteopslag omlaag kan.

Het risico neemt ook af doordat je aflossingen doet. Als je schuld op een gegeven moment nog maar 450.000 euro is en de woning is nog steeds 500.000 euro waard, dan is de verhouding tussen je schuld en de marktwaarde ook afgenomen. In dat geval verlagen banken de renteopslag soms automatisch.

💡 Maar let op: bij een verhoging van de waarde van je huis verlagen banken nooit automatisch de renteopslag. Dan moet je er altijd zelf om vragen.

©kunakorn

Wanneer kan de renteopslag omlaag?

Iedere bank berekent de renteopslag anders. De ene bank heeft hiervoor drie tariefklassen, de andere bank heeft er elf. Bij een bank met veel tariefklassen kom je eerder voor verlaging in aanmerking dan bij een bank met weinig tariefklassen.

Sommige banken passen al een lagere renteopslag toe als de verhouding tussen schuld en woningwaarde onder de 95 procent ligt, zoals ING. Andere banken verlagen de renteopslag pas als de verhouding onder de 90 komt, zoals Rabobank. Hieronder zie je als voorbeeld alle tariefklassen van beide banken. Het percentage is de verhouding tussen hypotheekschuld en marktwaarde. Dit voorbeeld laat duidelijk zien dat je bij Rabobank veel langer moet wachten voordat je renteverlaging kunt krijgen dan bij ING. Het heeft alleen zin om verlaging van de renteopslag aan te vragen als je opschuift van de ene tariefklassen naar de andere.

Dit zijn de tariefklassen van ING

t/m 55%
t/m 60%
t/m 65%
t/m 70%
t/m 75%
t/m 80%
t/m 85%
t/m 90%
t/m 95%
t/m 100%
meer dan 100%

Dit zijn de tariefklassen van Rabobank

t/m 67,5%
t/m 90%
meer dan 90%

Vraag aan je bank met welke tariefklassen je rekening moet houden. Vaak kun je dit ook op de website van de bank vinden. Of kijk in dit overzicht van de Vereniging Eigen Huis.

©Fokke Baarssen

Renteverlaging vragen met je WOZ-beschikking

Veel banken zien een WOZ-beschikking als voldoende bewijs dat je huis een bepaalde waarde heeft. De WOZ-beschikking die je in 2024 krijgt, geeft de waarde aan die je huis had op 1 januari 2023. Op dat moment waren de huizenprijzen nog net het stijgen. Het kan zijn dat je huis daarna in waarde is gedaald. Toch kun je dan nog de WOZ-beschikking met de hogere waarde gebruiken. Welke banken een WOZ-beschikking accepteren, vind je ook in het overzicht van de Vereniging Eigen Huis. Mail een kopie van je WOZ-beschikking naar de bank en vraag om renteverlaging. 

WAT IS WOZ? WOZ staat voor Wet Onroerende Zaakbelasting. De gemeente heft deze belasting over de waarde van je huis. Daarom bepaalt de gemeente ieder jaar de waarde van je huis. Dat heet de WOZ-waarde. Je hebt de WOZ-waarde ook nodig voor je belastingaangifte. Over een deel van de WOZ-waarde betaal je namelijk ook inkomstenbelasting. Ook kan de WOZ-waarde gebruikt worden voor de berekening van andere lokale heffingen, zoals rioolheffing en de heffing van het waterschap.

Ook interessant voor jou als huiseigenaar: Wat kost isoleren en wat levert het op?

Wat als de bank een WOZ-beschikking niet accepteert?

Banken die geen WOZ-beschikking accepteren, willen meestal een taxatierapport zien. Dat kan best prijzig zijn, meestal een paar honderd euro of meer. Het is slim om vooraf uit te rekenen of je die kosten wel terugverdient met een tariefverlaging. Realiseer je ook dat een taxatie lager kan uitpakken dan de WOZ-waarde, omdat de huizenprijzen in 2023 gemiddeld wat zijn gaan dalen.

Sommige banken vragen een Calcasa Desktop Taxatie. Dat is een digitale taxatie op basis van data die al beschikbaar zijn. Je betaalt hiervoor wel een vergoeding, maar niet meer dan honderd euro. 

Rekenvoorbeeld
Een verlaging van de renteopslag kan tientjes per maand en dus honderden euro’s per maand schelen, soms zelfs een paar duizend. Een rekenvoorbeeld maakt dat duidelijk.
Rogier en Ellen hebben een huis met een marktwaarde van 420.000 euro. Ze hebben hiervoor een hypotheek afgesloten van 400.000 euro. Ze vallen voor de risico-opslag in de tariefklasse van 90 tot 100 procent. Bij hun bank betalen ze daarvoor een risico-opslag van 0,35 procent.
Drie jaar later is de marktwaarde van hun huis gestegen naar 450.000 euro. Ook hebben ze 20.000 euro afgelost, dus de hypotheekschuld is gedaald naar 380.000 euro. Nu is de hypotheekschuld nog 84 procent van de marktwaarde. Hiervoor rekent hun bank nog maar een risico-opslag van 0,15 procent. Dat scheelt dus 0,20 procent. Dit bespaart hen grofweg 65 euro per maand aan rente. Hoe hoger de hypotheekschuld en/of hoe groter het renteverschil, hoe groter de besparing.

Lees ook: Deze aanpassingen aan je eigen huis verhogen je woningwaarde
🚨 (Spoiler alert: een hoger energielabel scheelt al snel duizenden en soms zelfs tienduizenden euro's!)


Vraag een offerte aan voor verduurzaming:

▼ Volgende artikel
Review Bosch Serie 6 Air Fryer – Comfortabel heteluchtfrituren
© Bosch
Huis

Review Bosch Serie 6 Air Fryer – Comfortabel heteluchtfrituren

Met zijn elegante touchscreen, ruime kijkvenster en geïntegreerde verlichting is de Bosch Serie 6 Air Fryer een heuse blikvanger. Naast het oog willen je smaakpapillen natuurlijk ook wat. We voelden deze stijlvolle airfryer een aantal weken aan de tand. Lees hier onze ongezouten mening.

Uitstekend
Conclusie

De Bosch Serie 6 Air Fryer biedt veel waar voor zijn prijs van 169,99 euro. Merken als Ninja, Inventum en Tefal zijn vaak iets goedkoper, maar dit model heeft handige extra's zoals een kijkvenster en verlichting om het kookproces te volgen. Schoonmaken gaat snel en de gerechten smaken goed. Minpunt: er zit geen fysiek receptenboek bij.

Plus- en minpunten
  • Ruime capaciteit
  • Duidelijke touchscreen
  • Gebruiksvriendelijk
  • Maakt relatief weinig geluid
  • Groot kijkvenster
  • Ingebouwde verlichting
  • Schoonmaken kost weinig tijd
  • Vaatwasserbestendige onderdelen
  • Knapperige maaltijden
  • Stroef sluitsysteem
  • Na afwassen vocht in kijkvenster
  • Frietjes verschillen van kleur
  • Geen receptenboek

Dankzij een riante capaciteit van 7,2 liter is de Serie 6 Air Fryer (MAF671B1) geschikt voor gezinnen. Naast de airfryer zelf levert de Duitse fabrikant een grillrooster en vijf vleesspiesjes mee. Dit grillrooster komt ook van pas als je gerechten wilt 'stapelen'. Kortom, keukenprinsen en -prinsessen kunnen er alle kanten mee op. Na het uitpakken kan de kok van dienst er vrijwel meteen mee aan de slag. Je dient wel eerst even het handvat op het mandje te monteren, maar dat is vanwege het kliksysteem zo gepiept. De behuizing weegt nog geen 6 kilo, waardoor je deze airfryer van 30,9 × 31,4 × 38,8 centimeter relatief makkelijk meeneemt, mocht dat nodig zijn.

©Maikel Dijkhuizen

De inhoud van de productdoos.

Kookinstellingen kiezen

Het touchscreen bevat duidelijke pictogrammen voor patat, kip, vlees, vis, groente, gebak en brood. Daarnaast is er een warmhoudfunctie. Zodra je op een van de pictogrammen tikt, selecteert het apparaat de bijbehorende temperatuur en kooktijd. Het kan eigenlijk niet misgaan. Vanzelfsprekend pas je deze automatische instellingen naar eigen inzicht aan. Gebruik hiervoor de plus- en minknoppen. Kies hierbij tussen een temperatuur van minimaal 40 en maximaal 200 graden Celsius. Dat gaat in stapjes van vijf graden. Het opgegeven uitgangsvermogen bedraagt 1800 watt. Wanneer er een kookprogramma is gestart, komt het geluidsniveau uit op zo'n 63 decibel. Dat valt erg mee, zodat je in de keuken gelukkig nog gewoon een gesprek kunt voeren.

©Maikel Dijkhuizen

Bepaal op het overzichtelijke aanraakpaneel welk gerecht je wilt bereiden.

Eten bereiden

Op de bodem van het mandje bevindt zich een uitneembaar rooster. Hierop plaats je rechtstreeks een flinke lading friet, snacks of groente. Voor het bereiden van vlees kun je eventueel ook het bijgesloten grillrooster gebruiken. Een minpunt is het ietwat stroeve sluitsysteem voor het mandje. De onderzijde bevat weliswaar antislipvoetjes, maar het apparaat glijdt evengoed (te) makkelijk over het keukenblad. Hierdoor is het noodzakelijk om de achterkant van de behuizing met één hand tegen te houden als je het mandje in het apparaat duwt. Zeker wanneer het apparaat al warm is, is dat niet zo prettig.

Dankzij het kijkvenster houd je de voortgang van het gerecht nauwlettend in de gaten. Tik je op het pictogram met het lampje, dan gaat de verlichting ongeveer tien seconden branden. Voor diverse kookprogramma's activeert de Serie 6 Air Fryer (MAF671B1) het zogeheten Shake-alarm. Je hoort dan om de zoveel minuten een piepend geluid. Na het schudden van het mandje gaat het kookproces weer verder.

©Maikel Dijkhuizen

Beoordeel via het kijkvenster in hoeverre de patat al klaar is.

Knapperige gerechten

Net als de meeste airfryers heeft ook dit exemplaar boven in de behuizing een verwarmingselement en ventilator. Deze fan blaast de hete lucht omlaag. Volgens de fabrikant heeft deze airfryer voldoende power om vijf porties friet klaar te maken. Dat blijkt ook in de praktijk. Het bereiden van 750 gram patat is bijvoorbeeld geen enkel probleem. Leg daarnaast gerust tien kroketten in de mand, want ze worden stuk voor stuk warm. Bosch claimt dat je gerechten zonder voorverwarmen kunt klaarmaken, maar neem deze belofte met een flinke korrel zout. Voor een knapperig resultaat is het namelijk wel degelijk nodig om de airfryer voor te verwarmen. Daarnaast is goed schudden essentieel, anders worden de frietjes niet gelijkmatig gaar.

Verder zien we een verschil in kleur, maar gelukkig smaken ook de ietwat bleke patatjes prima. Na de maaltijd ben je weinig tijd kwijt met schoonmaken. De gladde buitenkant bevat geen knoppen die uitsteken, waardoor je de behuizing vlot kunt afnemen. Verder zijn alle losse onderdelen vaatwasserbestendig. Was je het mandje handmatig af, dan belandt er soms wel wat water of sop in de loze ruimte van het kijkvenster. Dit kijkvenster bestaat namelijk uit twee 'plaatjes' van transparante kunststof. Overigens trekt dat vocht snel weg.

©Maikel Dijkhuizen

Een behoorlijke ventilator boven in de behuizing blaast de hete lucht rond.

©Maikel Dijkhuizen

In de ruime mand passen met gemak tien kroketten.

Bosch Serie 6 Air Fryer kopen?

De Bosch Serie 6 Air Fryer heeft een goede prijs-kwaliteitverhouding. Merken als Ninja, Inventum en Tefal produceren weliswaar vergelijkbare airfryers tegen een iets lagere aanschafprijs, maar toch vinden we de adviesprijs van 169,99 euro gerechtvaardigd. Dit apparaat beschikt tenslotte over enkele extra's die veel andere producten niet hebben. Zo volg je met het kijkvenster en de verlichting het kookproces op de voet. Bovendien maak je de airfryer inclusief alle accessoires binnen mum van tijd schoon. Ook niet onbelangrijk; de gerechten smaken prima! Jammer genoeg levert Bosch geen fysiek receptenboek mee.

▼ Volgende artikel
🍂 Voorbereiden op de herfst: deze tuintaken doe je in september
© Elena Elisseeva
Huis

🍂 Voorbereiden op de herfst: deze tuintaken doe je in september

Het is september, en dat betekent dat de nazomer ten einde loopt. Het licht wordt zachter, de avonden koeler en veel planten maken zich klaar voor de herfst. Dit is de maand om nog nieuw groen te planten, vaste planten te verjongen en hagen bij te knippen. Ook het gazon, de moestuin en de vijver vragen nu aandacht. Met een paar gerichte klussen zorg je dat je tuin gezond de herfst en winter ingaat.

In dit artikel ontdek je welke tuinactiviteiten je in september mag doen: 🍂 Dit kun je zaaien en planten in september 🍂 Haal de snoeischaar maar tevoorschijn 🍂 Extra snoeitips 🍂 Planten en gras in september 🍂 Blad ruimen 🍂 Werk in de moestuin

Lees ook: Van januari tot en met december: dit doe je elke maand in de tuin

Dit kun je zaaien en planten in september

In september kan er nog veel de grond in. Bosanemonen, herfst- en winterakonieten en cyclamen doen het goed wanneer je ze nu plant, net als groenblijvers die de tuin ook in de koude maanden kleur geven. Koop je een boom, let er dan op dat het blad nog stevig en fris oogt. Een boompje dat al kaal aan het worden is, kun je beter niet planten.
Wie volgend voorjaar een bloemenzee wil, zaait in deze periode korenbloemen, goudsbloemen en klaprozen. Ook vaste planten die al jaren op dezelfde plek staan, kun je nu delen om ze te verjongen. Wil je een groenblijver verplaatsen, dan is dit de juiste tijd: de grond is nog warm genoeg voor de wortels om zich goed te herstellen.

©Leika production

Haal de snoeischaar maar tevoorschijn

Veel planten kun je nu nog een knipbeurt geven. Begin bij kuipplanten die buiten staan, want snoeiwonden genezen beter in de buitenlucht. Ook hagen kun je in september mooi in vorm brengen. Werk van onder naar boven en knip ze licht taps toe, zodat ook de onderste takken voldoende licht krijgen. Geef daarna wat compost zodat de haag sterk de winter ingaat.
Lavendel kort je ongeveer tien centimeter in, de Japanse wijnbes die vrucht heeft gedragen knip je helemaal terug en hortensia's ontdoe je van de stugge bloemen. Bij bomen en struiken verwijder je aangetast blad. Daarnaast is het slim om wekelijks uitgebloeide bloemen van dahlia's, rozen en andere zomerbloeiers weg te knippen. Zo blijft de tuin verzorgd en verklein je de kans op ziektes.

©SKT Studio

Extra snoeitips

Kies voor een droge dag, zonder felle zon en zonder dreigende vorst. Snoei net boven een knop. Wijst die naar binnen, dan groeit de nieuwe tak ook die kant op. Een knop die naar buiten wijst zorgt ervoor dat de tak zich die richting op ontwikkelt.

Lees ook: Welke snoeischaar voor welke tuinklus?

Planten en gras in september

Sommige planten hebben juist nu extra zorg nodig. Camelia's en rododendrons vormen in september hun knoppen voor volgend jaar en hebben daarom voldoende water nodig. Tweejarige planten zoals vingerhoedskruid kun je verplaatsen naar een nieuwe plek in je tuin. Hoge bloeiers als zonnebloemen, dahlia's en herfstasters geef je steun, zodat ze niet bezwijken onder de eerste herfststormen.
Het gazon vraagt een andere aanpak dan in de zomer. Maai het gras wat hoger en zaai waar nodig bij. Verticuteer eerst om mos en dood gras te verwijderen. Kies een zaadmengsel dat past bij zon of schaduw, afhankelijk van de ligging van je tuin. Heb je in augustus niet bemest, dan is dit hét moment om dat alsnog te doen. Vul kuilen aan en houd je terras vrij van onkruid en mos.

Blad ruimen

In september beginnen bomen hun bladeren te verliezen. Laat ze niet liggen op het gazon, want daardoor krijgt het gras te weinig lucht en licht en kunnen schimmels ontstaan. Ook in de vijver kan blad problemen geven doordat het zuurstofgehalte van het water afneemt. Houd daarom gazon, terras en vijver zoveel mogelijk bladvrij.

Werk in de moestuin

Ook in de moestuin valt er nog genoeg te doen. Boontjes moeten tijdig worden geplukt om taaie peulen te voorkomen. Tomaten die nog groen zijn leg je op een zonnige plek zodat ze verder kunnen rijpen. September is ook de maand van de appel- en perenoogst. Maak er compote, sap of een taart van, of bewaar ze op een koele plek. Verder kun je winterpostelein en raapstelen zaaien, zodat je later in het seizoen nog kunt oogsten.

Mooie appeloogst?

Tijd voor appeltaart!