Het bericht van de gemeente met de nieuwe WOZ-waarde kan een flinke tegenvaller zijn. Als de gemeente de waarde van je huis hoog vaststelt, moet je veel belasting betalen aan de gemeente. Maar een hoge WOZ-waarde kan ook wat opleveren: die kun je soms gebruiken om je hypotheekrente te laten verlagen! Hoe dat zit, lees je in dit artikel.

Lees ook: Zo maak je in 5 stappen bezwaar tegen de WOZ-waarde van je huis

Hypotheekrente tussentijds omlaag: het kan

Veel mensen denken dat de hypotheekrente die ze betalen vaststaat totdat de rentevaste periode afloopt. Dat kan na bijvoorbeeld na vijf, tien of twintig jaar zijn. Maar in sommige gevallen kan de rente ook tussentijds omlaag. Meestal gaat dat niet vanzelf. Je moet er zelf om vragen bij de aanbieder van je hypotheeklening.

Alleen als je risico-opslag (renteopslag) betaalt

Je maakt alleen kans op een tussentijdse verlaging van je hypotheekrente als je een risico-opslag betaalt, ook wel renteopslag genoemd. Risico-opslag is een verhoging van de hypotheekrente, een extra vergoeding voor de bank dus. De bank vraagt deze vergoeding voor een extra risico, bijvoorbeeld omdat je 100 procent van de marktwaarde van je woning hebt geleend. De bank weet in dat geval niet zeker of je woning bij verkoop wel genoeg oplevert om de lening mee af te betalen. De risico-opslag is een vergoeding voor die onzekerheid.

Hoe weet je of je renteopslag betaalt?

Bij het aanvragen van een hypotheek kun je vaak in de hypotheekofferte zien of de bank renteopslag in rekening brengt en hoeveel. Banken kunnen de renteopslag ook laten zien in de online omgeving, waar je je hypotheekgegevens kunt inzien. Kun je het niet vinden, vraag dan aan de bank of je renteopslag betaalt. Goed om te weten: bij een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) betaal je nooit renteopslag. 

Renteopslag en de waarde van je huis

De renteopslag hangt af van de waarde van je huis en van de hoogte van de lening. Als de waarde van je huis 500.000 euro is en je hebt het volledige bedrag geleend, dan betaal je een hoge renteopslag. De verhouding tussen je hypotheekschuld en de marktwaarde is dan 100 procent. Maar als de waarde van je huis stijgt naar 570.000 euro, dan daalt die verhouding naar net iets minder dan 88 procent. De hele rekensom is (500.000 : 570.000) x 100 procent = 87,7 procent. Dat kan betekenen dat je renteopslag omlaag kan.

Het risico neemt ook af doordat je aflossingen doet. Als je schuld op een gegeven moment nog maar 450.000 euro is en de woning is nog steeds 500.000 euro waard, dan is de verhouding tussen je schuld en de marktwaarde ook afgenomen. In dat geval verlagen banken de renteopslag soms automatisch.

💡 Maar let op: bij een verhoging van de waarde van je huis verlagen banken nooit automatisch de renteopslag. Dan moet je er altijd zelf om vragen.

©kunakorn

Wanneer kan de renteopslag omlaag?

Iedere bank berekent de renteopslag anders. De ene bank heeft hiervoor drie tariefklassen, de andere bank heeft er elf. Bij een bank met veel tariefklassen kom je eerder voor verlaging in aanmerking dan bij een bank met weinig tariefklassen.

Sommige banken passen al een lagere renteopslag toe als de verhouding tussen schuld en woningwaarde onder de 95 procent ligt, zoals ING. Andere banken verlagen de renteopslag pas als de verhouding onder de 90 komt, zoals Rabobank. Hieronder zie je als voorbeeld alle tariefklassen van beide banken. Het percentage is de verhouding tussen hypotheekschuld en marktwaarde. Dit voorbeeld laat duidelijk zien dat je bij Rabobank veel langer moet wachten voordat je renteverlaging kunt krijgen dan bij ING. Het heeft alleen zin om verlaging van de renteopslag aan te vragen als je opschuift van de ene tariefklassen naar de andere.

Dit zijn de tariefklassen van ING

t/m 55%
t/m 60%
t/m 65%
t/m 70%
t/m 75%
t/m 80%
t/m 85%
t/m 90%
t/m 95%
t/m 100%
meer dan 100%

Dit zijn de tariefklassen van Rabobank

t/m 67,5%
t/m 90%
meer dan 90%

Vraag aan je bank met welke tariefklassen je rekening moet houden. Vaak kun je dit ook op de website van de bank vinden. Of kijk in dit overzicht van de Vereniging Eigen Huis.

©Fokke Baarssen

Renteverlaging vragen met je WOZ-beschikking

Veel banken zien een WOZ-beschikking als voldoende bewijs dat je huis een bepaalde waarde heeft. De WOZ-beschikking die je in 2024 krijgt, geeft de waarde aan die je huis had op 1 januari 2023. Op dat moment waren de huizenprijzen nog net het stijgen. Het kan zijn dat je huis daarna in waarde is gedaald. Toch kun je dan nog de WOZ-beschikking met de hogere waarde gebruiken. Welke banken een WOZ-beschikking accepteren, vind je ook in het overzicht van de Vereniging Eigen Huis. Mail een kopie van je WOZ-beschikking naar de bank en vraag om renteverlaging. 

Ook interessant voor jou als huiseigenaar: Wat kost isoleren en wat levert het op?

Wat als de bank een WOZ-beschikking niet accepteert?

Banken die geen WOZ-beschikking accepteren, willen meestal een taxatierapport zien. Dat kan best prijzig zijn, meestal een paar honderd euro of meer. Het is slim om vooraf uit te rekenen of je die kosten wel terugverdient met een tariefverlaging. Realiseer je ook dat een taxatie lager kan uitpakken dan de WOZ-waarde, omdat de huizenprijzen in 2023 gemiddeld wat zijn gaan dalen.

Sommige banken vragen een Calcasa Desktop Taxatie. Dat is een digitale taxatie op basis van data die al beschikbaar zijn. Je betaalt hiervoor wel een vergoeding, maar niet meer dan honderd euro. 

Lees ook: Deze aanpassingen aan je eigen huis verhogen je woningwaarde
🚨 (Spoiler alert: een hoger energielabel scheelt al snel duizenden en soms zelfs tienduizenden euro's!)

Frustraties over een trage pc of ongewenste advertenties? Grote kans dat de standaard Windows-instellingen de boosdoener zijn. Met drie simpele ingrepen optimaliseer je direct de snelheid, privacy en veiligheid van je systeem. Wij zetten de belangrijkste aanpassingen op een rij, zodat je direct weer vlot en zorgeloos aan de slag kunt!

Of je nu net een gloednieuwe laptop uit de doos haalt of al jaren op dezelfde vertrouwde desktop werkt, de standaardinstellingen van Windows zijn zelden optimaal. Microsoft kiest vaak voor opties die hun eigen diensten promoten in plaats van jouw gebruiksgemak centraal te stellen. Gelukkig kun je met een paar gerichte ingrepen direct winst behalen. Pas deze drie essentiële instellingen aan voor meer privacy, snelheid en overzicht.

Schakel onnodige opstart-apps uit

Niets is zo frustrerend als een computer die er minutenlang over doet om startklaar te zijn. De grootste boosdoener hiervoor is vaak een overdaad aan programma's die automatisch opstarten zodra je de pc aanzet. Veel applicaties, van Spotify tot samenwerkingstools als Microsoft Teams, nestelen zich tijdens de installatie ongevraagd in je opstartproces. Dat vreet direct aan je systeemgeheugen en vertraagt de opstarttijd aanzienlijk.

Je lost dit eenvoudig op door naar de instellingen van Windows te navigeren en te zoeken naar de optie Opstart-apps. Hier zie je een duidelijk overzicht van alle software die met Windows mee start, inclusief de impact die elk programma heeft op de prestaties. Loop kritisch door deze lijst heen. Programma's die je niet dagelijks direct na het inloggen nodig hebt, kun je zonder risico uitschakelen door het schuifje om te zetten. Je verwijdert de software hiermee niet; je voorkomt alleen dat ze op de achtergrond draaien zonder dat je erom gevraagd hebt. Je pc zal hierdoor merkbaar vlotter reageren.

Weg met die advertenties en suggesties!

Windows is in de loop der jaren steeds meer veranderd in een platform waarop Microsoft eigen en gesponsorde diensten probeert te verkopen. Dat uit zich in zogenaamde 'suggesties' in je Startmenu, op je vergrendelingsscherm en zelfs in de Verkenner. Voor de meeste gebruikers voelt dat – terecht – als ongewenste reclame binnen een besturingssysteem waarvoor al betaald is. Het zorgt bovendien voor ruis en leidt af van waar je eigenlijk mee bezig bent.

Om deze stroom aan prikkels te stoppen, duik je in het menu Persoonlijke instellingen. Bij de instellingen voor het Startmenu en het Vergrendelingsscherm vind je opties die verwijzen naar het tonen van suggesties, tips of leuke weetjes. Vink deze opties uit om een schonere, rustigere interface te krijgen. Vergeet ook niet bij de privacy-instellingen de optie uit te zetten die Windows toestaat om je Instellingen-app te gebruiken voor het tonen van voorgestelde inhoud. Het resultaat is een professionelere werkomgeving die doet wat hij moet doen, zonder je continu te proberen te verleiden tot extra klikken.

Maak bestandsextensies zichtbaar

Een van de meest riskante standaardinstellingen in Windows is het verbergen van bestandsextensies voor bekende bestandstypen. Standaard zie je alleen de naam van een bestand, bijvoorbeeld 'factuur', maar niet of het een .pdf, .docx of een .exe is. Cybercriminelen maken daar dankbaar gebruik van door virussen te vermommen als onschuldige documenten. Een bestand dat 'foto.jpg.exe' heet, wordt door Windows dan getoond als 'foto.jpg', waardoor je denkt een afbeelding te openen terwijl je in werkelijkheid schadelijke software installeert.

Je kunt dit veiligheidsrisico direct verhelpen via de Bestandsverkenner. Zoek in de menubalk naar de optie Weergeven en navigeer vervolgens naar de instellingen voor weergeven. Hier vind je een optie genaamd Extensies voor bestandsnamen. Zorg dat deze optie aangevinkt staat. Hoewel het in het begin even wennen kan zijn om achter elk bestand een punt en drie of vier letters te zien staan, geeft het je volledige controle en inzicht. Je ziet nu in één oogopslag met wat voor type bestand je écht te maken hebt, en dat verkleint de kans op een succesvolle malware-infectie drastisch.

Wanneer je je dekbed gewassen hebt, wil je dat het natuurlijk weer lekker dik en luchtig aanvoelt. Maar wanneer je hem gewoon in de droger gooit, kan de vulling gaan klonteren, zodat er dunne stukken en dikke stukken ontstaan. Dat slaapt niet echt lekker. Om dat te voorkomen, gooien veel mensen er een paar tennisballen bij. Helpt dat echt?

Wat tennisballen in de droger doen

Tijdens het drogen raken de tennisballen telkens het dekbed. Dat helpt vooral bij dons en veren. Als die nat zijn, blijven ze aan elkaar plakken en zakt de vulling in. Door de constante beweging vallen die samengepakte delen weer uiteen, waardoor de vulling zich opnieuw verspreidt. Zo kan de warme lucht overal beter bij en droogt het dekbed gelijkmatiger. De droogtijd wordt er niet korter van, maar het dekbed komt wel duidelijk voller uit de droger.

Hoeveel tennisballen zijn genoeg?

Met één tennisbal in de wasdroger merk je vaak weinig, zeker bij een groot dekbed. Die verdwijnt al snel in de stof en heeft dan weinig effect. Met twee tot vier ballen werkt het beter, omdat ze het dekbed op meerdere plekken tegelijk in beweging houden. Zolang de ballen vrij kunnen bewegen en niet vast blijven zitten in de vulling, doen ze hun werk.

Kun je elke tennisbal gebruiken bij het drogen van een dekbed in de droger?

iet elke tennisbal is even geschikt. Vooral nieuwe of felgekleurde ballen kunnen bij hogere temperaturen kleur afgeven en kleine pluisjes verliezen van de vilten buitenlaag. Dat komt niet vaak voor, maar het risico is wel aanwezig. Gebruik je oudere tennisballen, dan is de kans hierop kleiner. Wil je dat verder beperken, dan kun je de ballen in een oude witte sok stoppen en die dichtknopen. Het effect blijft grotendeels hetzelfde, al is het iets minder uitgesproken dan met losse ballen.

Geef het dekbed genoeg ruimte in de droger

Tennisballen helpen alleen als het dekbed voldoende ruimte heeft om te bewegen. Is de trommel te vol, dan draait alles als één geheel rond en gebeurt er weinig. Wil je grote tweepersoonsdekbedden drogen, dan heb je een droger met een ruime trommel nodig. Heb je die niet zelf? Kijk dan of er een wasserette bij je in de buurt is. Meer ruimte zorgt voor meer beweging en daarmee voor een beter eindresultaat.

Niet elk dekbed kan in de droger

Tennisballen hebben vooral effect bij dons- en verendekbedden. Bij synthetische vulling is dat verschil kleiner en kan de constante beweging van de ballen de vulling na verloop van tijd zelfs vervormen. Wol, zijde en andere natuurlijke materialen mogen meestal helemaal niet in de droger. Check daarom altijd eerst het waslabel voordat je het dekbed in de trommel legt.

Even tussendoor opschudden helpt

Haal het dekbed halverwege het programma even uit de droger en schud het los, alsof je het bed opmaakt. Leg het daarna omgedraaid terug in de trommel. Zo verdeelt de vulling zich opnieuw en kan het dekbed gelijkmatiger drogen.

Wat kun je van het eindresultaat verwachten?

Tennis- of drogerballen zijn vooral een hulpmiddel, geen vervanging voor de juiste drooginstellingen. Droog het dekbed niet te vaak of te heet: kies een lage of middelhoge temperatuur en selecteer een speciaal dons- of beddengoedprogramma als dat op je droger zit. Zorg ook voor voldoende ruimte in de trommel. Als je dan ook nog eens ballen laat meedraaien, heb je er alles aan gedaan om te zorgen dat je dekbed weer lekker vol uit de droger komt!