Het bericht van de gemeente met de nieuwe WOZ-waarde kan een flinke tegenvaller zijn. Als de gemeente de waarde van je huis hoog vaststelt, moet je veel belasting betalen aan de gemeente. Maar een hoge WOZ-waarde kan ook wat opleveren: die kun je soms gebruiken om je hypotheekrente te laten verlagen! Hoe dat zit, lees je in dit artikel.

Lees ook: Zo maak je in 5 stappen bezwaar tegen de WOZ-waarde van je huis

Hypotheekrente tussentijds omlaag: het kan

Veel mensen denken dat de hypotheekrente die ze betalen vaststaat totdat de rentevaste periode afloopt. Dat kan na bijvoorbeeld na vijf, tien of twintig jaar zijn. Maar in sommige gevallen kan de rente ook tussentijds omlaag. Meestal gaat dat niet vanzelf. Je moet er zelf om vragen bij de aanbieder van je hypotheeklening.

Alleen als je risico-opslag (renteopslag) betaalt

Je maakt alleen kans op een tussentijdse verlaging van je hypotheekrente als je een risico-opslag betaalt, ook wel renteopslag genoemd. Risico-opslag is een verhoging van de hypotheekrente, een extra vergoeding voor de bank dus. De bank vraagt deze vergoeding voor een extra risico, bijvoorbeeld omdat je 100 procent van de marktwaarde van je woning hebt geleend. De bank weet in dat geval niet zeker of je woning bij verkoop wel genoeg oplevert om de lening mee af te betalen. De risico-opslag is een vergoeding voor die onzekerheid.

Hoe weet je of je renteopslag betaalt?

Bij het aanvragen van een hypotheek kun je vaak in de hypotheekofferte zien of de bank renteopslag in rekening brengt en hoeveel. Banken kunnen de renteopslag ook laten zien in de online omgeving, waar je je hypotheekgegevens kunt inzien. Kun je het niet vinden, vraag dan aan de bank of je renteopslag betaalt. Goed om te weten: bij een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) betaal je nooit renteopslag. 

Renteopslag en de waarde van je huis

De renteopslag hangt af van de waarde van je huis en van de hoogte van de lening. Als de waarde van je huis 500.000 euro is en je hebt het volledige bedrag geleend, dan betaal je een hoge renteopslag. De verhouding tussen je hypotheekschuld en de marktwaarde is dan 100 procent. Maar als de waarde van je huis stijgt naar 570.000 euro, dan daalt die verhouding naar net iets minder dan 88 procent. De hele rekensom is (500.000 : 570.000) x 100 procent = 87,7 procent. Dat kan betekenen dat je renteopslag omlaag kan.

Het risico neemt ook af doordat je aflossingen doet. Als je schuld op een gegeven moment nog maar 450.000 euro is en de woning is nog steeds 500.000 euro waard, dan is de verhouding tussen je schuld en de marktwaarde ook afgenomen. In dat geval verlagen banken de renteopslag soms automatisch.

💡 Maar let op: bij een verhoging van de waarde van je huis verlagen banken nooit automatisch de renteopslag. Dan moet je er altijd zelf om vragen.

©kunakorn

Wanneer kan de renteopslag omlaag?

Iedere bank berekent de renteopslag anders. De ene bank heeft hiervoor drie tariefklassen, de andere bank heeft er elf. Bij een bank met veel tariefklassen kom je eerder voor verlaging in aanmerking dan bij een bank met weinig tariefklassen.

Sommige banken passen al een lagere renteopslag toe als de verhouding tussen schuld en woningwaarde onder de 95 procent ligt, zoals ING. Andere banken verlagen de renteopslag pas als de verhouding onder de 90 komt, zoals Rabobank. Hieronder zie je als voorbeeld alle tariefklassen van beide banken. Het percentage is de verhouding tussen hypotheekschuld en marktwaarde. Dit voorbeeld laat duidelijk zien dat je bij Rabobank veel langer moet wachten voordat je renteverlaging kunt krijgen dan bij ING. Het heeft alleen zin om verlaging van de renteopslag aan te vragen als je opschuift van de ene tariefklassen naar de andere.

Dit zijn de tariefklassen van ING

t/m 55%
t/m 60%
t/m 65%
t/m 70%
t/m 75%
t/m 80%
t/m 85%
t/m 90%
t/m 95%
t/m 100%
meer dan 100%

Dit zijn de tariefklassen van Rabobank

t/m 67,5%
t/m 90%
meer dan 90%

Vraag aan je bank met welke tariefklassen je rekening moet houden. Vaak kun je dit ook op de website van de bank vinden. Of kijk in dit overzicht van de Vereniging Eigen Huis.

©Fokke Baarssen

Renteverlaging vragen met je WOZ-beschikking

Veel banken zien een WOZ-beschikking als voldoende bewijs dat je huis een bepaalde waarde heeft. De WOZ-beschikking die je in 2024 krijgt, geeft de waarde aan die je huis had op 1 januari 2023. Op dat moment waren de huizenprijzen nog net het stijgen. Het kan zijn dat je huis daarna in waarde is gedaald. Toch kun je dan nog de WOZ-beschikking met de hogere waarde gebruiken. Welke banken een WOZ-beschikking accepteren, vind je ook in het overzicht van de Vereniging Eigen Huis. Mail een kopie van je WOZ-beschikking naar de bank en vraag om renteverlaging. 

Ook interessant voor jou als huiseigenaar: Wat kost isoleren en wat levert het op?

Wat als de bank een WOZ-beschikking niet accepteert?

Banken die geen WOZ-beschikking accepteren, willen meestal een taxatierapport zien. Dat kan best prijzig zijn, meestal een paar honderd euro of meer. Het is slim om vooraf uit te rekenen of je die kosten wel terugverdient met een tariefverlaging. Realiseer je ook dat een taxatie lager kan uitpakken dan de WOZ-waarde, omdat de huizenprijzen in 2023 gemiddeld wat zijn gaan dalen.

Sommige banken vragen een Calcasa Desktop Taxatie. Dat is een digitale taxatie op basis van data die al beschikbaar zijn. Je betaalt hiervoor wel een vergoeding, maar niet meer dan honderd euro. 

Lees ook: Deze aanpassingen aan je eigen huis verhogen je woningwaarde
🚨 (Spoiler alert: een hoger energielabel scheelt al snel duizenden en soms zelfs tienduizenden euro's!)

Het langverwachte The Elder Scrolls 6 draait op de Creation Engine 3, zo heeft Bethesda bevestigd.

Dat liet Bethesda's topman Todd Howard weten in een interview met de Kinda Funny Gamescast. Daarin vertelde hij iets meer over wat spelers van The Elder Scrolls 6 kunnen verwachten, waaronder de engine waarop de game draait.

Het enkele jaren geleden uitgekomen Starfield draaide op de Creation Engine 2, een game-engine die door Bethesda zelf is gemaakt. Nu is dus duidelijk dat Bethesda de Creation Engine 3 heeft gemaakt. "Daar gaan The Elder Scrolls 6 en de games daarna op draaien."

Howard vervolgt: "We hebben een gamestijl waar we heel tevreden mee zijn, en die mensen van ons verwachten. Er valt nog veel te innoveren, zodat wanneer je in een spelwereld stapt, het voelt alsof je het echt voor de eerste keer meemaakt. Ik denk dat we blij zijn met de richting waarin we opgaan. Dat is wat ik kan zeggen."

Wachten op The Elder Scrolls 6

The Elder Scrolls 6 werd in 2018 aangekondigd met een korte teaser, maar sindsdien is er geen concrete informatie over de game gegeven - behalve dan dat het spel nog geruime tijd op zich laat wachten.

Howard gaf in het nieuwe interview zelf ook aan dat de game te vroeg is aangekondigd. Als het aan hem ligt, worden games zelfs niet aangekondigd en komen ze zomaar opeens uit. Ondanks dat zal Bethesda binnenkort een belangrijke mijlpaal tijdens de ontwikkeling behalen, dus het lijkt er op dat de ontwikkeling voorspoedig loopt.

Over The Elder Scrolls

In de The Elder Scrolls-games verkennen spelers een fantasievolle wereld. Men maakt zelf een personage aan en gaat op avontuur, waarbij men buiten het hoofdverhaal zelf op zoek gaat naar allerlei zijmissies. De games staan er om bekend dat spelers in principe hun eigen avontuur creëren, en dat men min of meer alles kan doen - waaronder het doden van belangrijke personages.

Het vorige deel in de reeks, The Elder Scrolls 5: Skyrim, verscheen in 2011. Dat betekent dus dat het al vijftien jaar geleden is dat er een nieuw deel in de franchise uit is gekomen. Skyrim bleek een groot succes en is op talloze consoles en pc uitgekomen. Vorig jaar is wel The Elder Scrolls 4: Oblivion Remastered uitgekomen op moderne consoles en pc.

En Starfield dan?

Tijdens het interview praatte Howard overigens ook over de toekomstplannen van het in 2023 uitgekomen Starfield, een soort 'The Elder Scrolls in de ruimte'. Er gaan al geruime tijd geruchten dat de game een forse update krijgt en dat het ook op PlayStation 5 uitkomt naast de Xbox- en pc-versies.

Howard liet tijdens het interview weten dat de update het spel niet verandert in 'Starfield 2.0', maar dat mensen die de game al tof vonden, de update ook gaan waarderen. Volgens Howard zal er binnenkort meer over bekendgemaakt worden.

Google heeft de Pixel 10a volledig uit de doeken gedaan, een nieuwe smartphone voor de prijs van 549 euro.

De nieuwe smartphone werd eerder deze maand al getoond, maar nu zijn alle details bekendgemaakt. De Pixel 10a is nagenoeg gelijk aan de Pixel 9a, al wordt hij sneller draadloos opgeladen en is hij ook iets kleiner. Dat laatste komt door de dunnere schermbezels, want het formaat van het scherm blijft wel 6,3".

Het scherm zal ook iets feller worden, met een maximale helderheid van 3000cd/m², ten opzichte van de Pixel 9a die een maximale helderheid van 2700cd/m² aan. De Pixel 10a wordt daarnaast beschermd door Gorilla Glass 7i.

Zoals gezegd kan de Pixel 10a sneller draadloos opladen met een maximaal vermogen van 10W (in plaats van 7,5W). De accucapaciteit blijft met 5100mAh gelijk. Verder draait de Pixel 10a op Android 16.

De Pixel 10a oogt verder nagenoeg hetzelfde als de Pixel 9a. Het frame is daarbij gemaakt van 100 procent gerecycled aluminium, 81 procent gerecycled plastic en gerecycled koper, goud, kobalt en wolfraam.

De Pixel 10a is vanaf 5 maart beschikbaar, al kan hij nu al gereserveerd worden. Zoals gezegd luidt de adviesprijs 549 euro - althans, voor de variant met 128 GB aan opslagruimte. Er is ook een model met 256 GB die 649 euro kost. Meer informatie is op de website van Google te vinden.