ID.nl logo
Geld lenen: kosten, risico's en alternatieven
© KMPZZZ
Zekerheid & gemak

Geld lenen: kosten, risico's en alternatieven

Het is een scenario waar we allemaal weleens mee te maken kunnen krijgen: een onverwachte uitgave, een financiële tegenslag of een grote aankoop die niet kan wachten. Geld lenen kan dan een optie lijken. Maar voordat je die stap zet, is het belangrijk om de consequenties te begrijpen. Geld lenen is namelijk niet zonder risico's en de kosten kunnen hoog oplopen.

Wanneer je geld leent, betaal je altijd rente. Dat is de prijs die je betaalt voor het gebruik van geleend geld. De rente wordt uitgedrukt als een percentage van het geleende bedrag en wordt meestal jaarlijks berekend. De maximale rente die kredietverstrekkers mogen rekenen, wordt per 1 juli 2023 verhoogd naar 14 procent. Dat betekent dat lenen duurder wordt.

Je moet dus begrijpen dat de rente die je betaalt boven op het bedrag komt dat je moet terugbetalen. Dus als je 1000 euro leent tegen een rente van 14 procent, moet je 1140 euro terugbetalen. En dat is nog zonder eventuele extra kosten die de kredietverstrekker in rekening kan brengen. Hieronder zie je een uitgebreider rekenvoorbeeld.

©Studiotomo

Rekenvoorbeeld
Je wilt een tweedehands auto kopen die 8000 euro kost. Je hebt 2000 euro gespaard, dus je hebt nog 6000 euro nodig. Je overweegt om dat bedrag te lenen.
Als je dat bedrag leent tegen een rente van 14 procent, dan zou je na een jaar 840 euro aan rente moeten betalen. Dat is 70 euro per maand, alleen aan rente. En dat komt dus boven op het bedrag dat je elke maand moet aflossen om de lening terug te betalen.
Laten we zeggen dat je de lening in drie jaar wilt aflossen. Dat betekent dat je elke maand ongeveer 167 euro moet aflossen (6000 euro gedeeld door 36 maanden). In totaal moet je dan elke maand ongeveer 237 euro betalen (167 euro aflossing plus 70 euro rente).
Na drie jaar zou je in totaal 9520 euro hebben betaald voor de auto (2000 euro aan spaargeld plus 6000 euro aan aflossingen plus 1520 euro aan rente). Dat is 1520 euro meer dan de oorspronkelijke prijs van de auto.
Je ziet hoe de kosten van een lening snel kunnen oplopen. Het is dus verstandig om de kosten en risico's van lenen zorgvuldig te overwegen voordat je een lening afsluit.

De risico's van lenen

Naast de kosten zijn er ook risico's verbonden aan lenen. Het grootste risico is dat je de lening niet kunt terugbetalen. Als je de lening niet kunt aflossen, kan een kredietverstrekker maatregelen nemen om het geld alsnog terug te krijgen.

  1. Incassobureau inschakelen: De kredietverstrekker kan een incassobureau inschakelen om het geld te innen. Het incassobureau zal proberen om de schuld te innen door contact op te nemen met de lener – vaak via brieven, telefoontjes en soms zelfs huisbezoeken.

  2. Gerechtelijke stappen: Als het incassobureau er niet in slaagt om de schuld te innen, kan de kredietverstrekker naar de rechter stappen. De rechter kan dan een vonnis uitspreken dat de lener verplicht om de schuld te betalen.

  3. Beslaglegging: Als de lener het vonnis van de rechter negeert, kan de kredietverstrekker beslag laten leggen op de bezittingen van de lener. Dat kan betekenen dat de lener gedwongen wordt om eigendommen te verkopen om de schuld te betalen.

  4. Loonbeslag: In sommige gevallen kan de kredietverstrekker ook beslag laten leggen op het loon of de uitkering van de lener. Dit betekent dat een deel van het inkomen van de lener direct naar de kredietverstrekker gaat totdat de schuld is afbetaald.

Overigens kan het afsluiten van een lening invloed hebben op je kredietwaardigheid. Dat is de beoordeling die kredietverstrekkers maken om te bepalen of je in staat bent om een lening terug te betalen. Als je een lening niet kunt aflossen, kan dat leiden tot een negatieve registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dat kan het in de toekomst moeilijker maken om een lening of hypotheek te krijgen.

Alleen als het echt niet anders kan Gezien de kosten en risico's van lenen is het advies om alleen geld te lenen als het echt niet anders kan. Als je bijvoorbeeld een grote, noodzakelijke aankoop moet doen en je hebt niet genoeg spaargeld, dan kan een lening een optie zijn. Maar als het gaat om een luxe aankoop of een uitgave die kan wachten, is het beter om gewoon te sparen.

Handiger sparen met potjes

Sparen kan soms best een uitdaging zijn, maar er zijn gelukkig manieren om het makkelijker te maken. Een van die manieren is het aanmaken van 'potjes' op je spaarrerekening. Deze potjes vertegenwoordigen verschillende spaardoelen, zoals een vakantie, een nieuwe auto of een noodfonds voor onverwachte uitgaven. Door je spaargeld op deze manier te organiseren, kun je gerichter sparen en krijg je als bonus een beter overzicht van je financiën.

Een andere tip is om automatisch te sparen. Dat kan door maandelijks automatisch een vastgesteld bedrag naar je spaarrekening over te schrijven. Daarnaast biedt een aantal banken de mogelijkheid om bij elke pintransactie een klein bedrag naar je spaarrekening over te maken. Dit is een eenvoudige manier om zonder al te veel moeite te sparen.

©Grecaud Paul

Leer impulsaankopen te bedwingen

Spontane aankopen kunnen een grote impact hebben op je financiën. Het zijn vaak onnodige uitgaven die je doet zonder er goed over na te denken. Door impulsaankopen de kop in te drukken, houd je aan het eind van de maand meer geld over om te sparen – zo simpel is het.

Een manier om dit soort impulsaankopen in het vervolg uit de weg te gaan, is door een 'afkoelperiode' in te stellen. Als je iets wilt kopen, wacht dan een paar dagen voordat je de aankoop daadwerkelijk doet. In die tijd kun je nog eens goed nadenken over of je het item wel echt nodig hebt en of het de prijs waard is. Je zult zien dat je de verleiding negen van de tien keer veel gemakkelijker weet te weerstaan.

Een andere tip is om een soort boodschappenlijstje te maken voordat je gaat winkelen. Door je strikt aan het lijstje te houden, voorkom je dat je thuiskomt met allerlei zaken die je eigenlijk helemaal niet nodig hebt.

Hulp bij schulden

Als je al schulden hebt en moeite hebt om deze terug te betalen, weet dan dat je er niet alleen voor staat. Er zijn verschillende organisaties die hulp bieden bij schulden. Ook gemeenten in Nederland hebben bijvoorbeeld een wettelijke taak om mensen te helpen die met schulden kampen. Dat wordt schuldhulpverlening genoemd. Het doel van schuldhulpverlening is om mensen te helpen hun financiële situatie weer onder controle te krijgen. Dit kan onder andere door het treffen van betalingsregelingen met schuldeisers, budgetbeheer of schuldsanering. Als je hulp nodig hebt, aarzel dan niet om contact op te nemen met de schuldhulpverlening in je gemeente. Het is een belangrijke stap naar een schuldenvrije toekomst.

👇 Toch een nieuwe telefoon nodig? Denk dan eens aan een goedkoper model!

▼ Volgende artikel
Luchtbevochtiger, luchtontvochtiger of luchtreiniger: wat helpt het best bij hooikoorts?
© wayhome.studio
Energie

Luchtbevochtiger, luchtontvochtiger of luchtreiniger: wat helpt het best bij hooikoorts?

Onophoudelijke niesbuien, branderige ogen en een niet te tackelen vermoeidheid: voor hooikoortspatiënten is de lente lang niet altijd een pretje. Gelukkig zijn er apparaten die je klachten kunnen verlichten. Wij vertellen je wat het beste werkt: een luchtbevochtiger, luchtontvochtiger of luchtreiniger.

In het kort: Een luchtbevochtiger voegt vocht toe aan een ruimte. Dat is nuttig bij hooikoorts, zou je denken, want door vocht komen pollen naar beneden. Maar een luchtontvochtiger voorkomt schimmel en huisstofmijt in huis, wat ook nuttig kan zijn bij allergische klachten. En dan is er nog de luchtreiniger, die onzuiverheden uit de lucht haalt. Dus: welk van de drie apparaten moet je nu in huis halen? In dit artikel leggen we dat allemaal uit.

Lees ook: Hatsjoe! 💦 Last van hooikoorts? Deze apparaten kunnen je klachten verminderen

Hooikoorts is een allergische reactie op pollen, oftewel stuifmeel van grassen, planten of bomen. Wanneer de temperaturen beginnen te stijgen en de natuur na een koude winter tot bloei komt, verspreiden deze pollen zich via wind in een rap tempo door de lucht. Wie dan op een zonnige dag de deuren en ramen open zet, kan rekenen op een ontelbare hoeveelheid ronddwarrelende pollen in huis. Dat zorgt niet alleen overdag voor vervelende hooikoortsklachten binnenshuis, maar ook je nachtrust kan er flink onder lijden.

Om allergische klachten in huis te verlichten, kun je een aantal dingen doen. Horren plaatsen voor deuren en ramen bijvoorbeeld: die houden een deel van de pollen tegen, maar helaas niet alle. Ook met regelmatig stofzuigen haal je een deel van de pollen weg, al geldt dat alleen voor de pollen die al op de grond liggen. Om pollen uit de lucht te verwijderen, kun je een luchtreiniger overwegen. Dit apparaat trekt stof en pollen uit de lucht en blaast vervolgens schone lucht de ruimte in. Ook een luchtbevochtiger of luchtontvochtiger kan helpen bij hooikoortsklachten, afhankelijk van de luchtvochtigheid in je woning en jouw specifieke allergieën.

Luchtbevochtiger

Te droge lucht in huis is absoluut niet fijn bij hooikoorts. Droge lucht veroorzaakt irritatie aan de slijmvliezen, waardoor deze minder goed in staat zijn om stofdeeltjes en allergenen te weren. Bestaande hooikoortsklachten, zoals droge ogen, een kriebelkeel en benauwdheid, kunnen daardoor erger aanvoelen. Bovendien kunnen pollen in een droge ruimte makkelijker blijven rondzweven dan in een goed bevochtigde ruimte. Ga maar na: hoe minder regen er valt, hoe heviger je hooikoortsklachten (waarschijnlijk) zijn. Dat komt omdat pollen er zonder regen langer over doen om naar beneden te komen en je ze dus makkelijker blijft inademen.

©HN Works

Het voordeel van een luchtbevochtiger lijkt dus tweeledig: het vermindert klachten door geïrriteerde slijmvliezen én het voorkomt dat pollen in huis blijven circuleren. Toch zijn luchtbevochtigers meestal niet de eerste keuze als het om hooikoorts gaat. Hun vermogen om pollen daadwerkelijk uit de lucht te halen lijkt beperkt, en bovendien zijn huizen in de lente en zomer – wanneer hooikoortsklachten het ergst zijn – vaak eerder te vochtig dan te droog. Plaats je een luchtbevochtiger in een al vochtig huis, dan kunnen allergische klachten door een toename van schimmels juist verergeren. Een luchtbevochtiger heeft alleen zin bij hooikoortsklachten als de luchtvochtigheid in je woning lager is dan 40 procent. Met een hygrometer kun je dit eenvoudig meten. 

Luchtontvochtiger

Omdat warme lucht vocht vasthoudt, hebben veel huizen in de lente en zomer last van een te hoge luchtvochtigheid. Huisstofmijt en schimmels zijn dol op vochtige omgevingen, wat bijvoorbeeld verklaart waarom je in de zomer doorgaans meer schimmelplekken in huis opmerkt. Voor hooikoortspatiënten is dat helaas (extra) slecht nieuws. Vaak reageert hun overgevoelige immuunsysteem niet alleen op pollen, maar ook op schimmelsporen, mijten en dierenharen. Die combinatie van allergenen zorgt dan voor een extra belasting van het immuunsysteem, waardoor hooikoortsklachten kunnen verergeren. 

Een luchtontvochtiger onttrekt vocht uit de lucht en lijkt dus een goede keuze als je met hooikoorts én een te vochtige woning kampt. Toch kent ook dit apparaat zijn beperkingen als het om hooikoorts gaat. Zo filtert een luchtontvochtiger geen pollen uit de lucht zoals een luchtreiniger dat doet. Daarnaast werkt een luchtontvochtiger alleen als de luchtvochtigheid in huis daadwerkelijk te hoog is, oftewel meer dan 60 procent. Is dat niet het geval, dan loop je het risico dat de lucht in huis juist te droog wordt, waardoor klachten als benauwdheid en een droge keel alleen maar verergeren.

©Sue Tansirimas

Luchtreiniger

Er is één apparaat waar vrijwel iedere hooikoortspatiënt baat bij heeft: de luchtreiniger. Luchtreinigers zijn speciaal ontwikkeld om stof, pollen en andere allergenen uit de lucht te halen. Dat doen ze door verontreinigde lucht aan te zuigen, deze te filteren en vervolgens weer schone lucht uit te blazen. Er zijn verschillende soorten luchtreinigers met elk hun eigen werking, dus als hooikoortspatiënt is het goed om extra aandacht te besteden aan wat voor type luchtreiniger je in huis haalt.

Kies in elk geval een luchtreiniger met HEPA-filter. Dit type filter haalt zelfs de kleinste stofdeeltjes en pollen uit de lucht én voorkomt dat deze opnieuw de lucht in worden geblazen. Ook nuttig bij hooikoortsklachten is een luchtreiniger met ionisator: die voegt negatief geladen deeltjes toe aan de lucht, waardoor pollen onschadelijk worden gemaakt en naar beneden vallen. Met een ionisator is de kans heel klein dat er toch nog pollen in de lucht blijven zweven.

Of kies beide

Soms is een combinatie van apparaten het beste om je hooikoortsklachten aan te pakken. Is de lucht in jouw woning te droog? Zet dan een luchtreiniger én luchtbevochtiger neer. Bij een te hoge vochtigheid kies je voor een luchtreiniger en luchtontvochtiger. Zo pak je het probleem aan twee kanten aan en zul je waarschijnlijk de meeste verlichting merken.

▼ Volgende artikel
Sapcentrifuge versus slowjuicer: welke moet je kiezen?
© africaimages.com (Olga Yastremska, Africa Images)
Huis

Sapcentrifuge versus slowjuicer: welke moet je kiezen?

Als je gezonde verse sapjes wilt maken, heb je een sapcentrifuge of slowjuicer nodig. Hoewel deze apparaten op het eerste gezicht erg op elkaar lijken, zijn ze zeker niet hetzelfde. Weet je niet welk van de twee je moet kiezen? Wij helpen je op weg! 

In het kort: twijfel je tussen een sapcentrifuge en een slowjuicer? Beide apparaten maken gezonde sapjes, maar werken heel anders. Daardoor is het sap uit het ene apparaat gezonder dan het sap uit het andere. Ook het soort ingrediënten dat je in sapcentrifuges en slowjuicers kunt verwerken, verschilt. In dit artikel leggen we het allemaal uit.

Lees ook: 7 fruitsoorten die je het beste kunt eten als je wilt afvallen

Voor de duidelijkheid: er is een verschil tussen sapjes en smoothies. Smoothies maak je met een blender en bestaan meestal uit gepureerd fruit met een vloeistof, zoals water, melk of yoghurt. Omdat in een blender hele stukken fruit of groenten worden verwerkt, is de structuur van een smoothie wat dikker. Een sapje is daarentegen vloeibaar en vaak helder. Je maakt het met een sapcentrifuge of slowjuicer. Het verschil tussen die twee? Een sapcentrifuge creëert helder sap met weinig vezels, een slowjuicer maakt geconcentreerd sap waarin de vezels behouden blijven. Daardoor is het sap uit een slowjuicer iets gezonder, maar een slowjuicer is ook duurder. Daarnaast vindt niet iedereen het sap uit een slowjuicer vanwege de vezelige structuur even lekker. 

Benieuwd naar de grootste verschillen tussen sapcentrifuges en slowjuicers? Dit zijn ze! 

Werking

Sapcentrifuges en slowjuicers persen beide op een andere manier. In een sapcentrifuge zit een rasp die snel ronddraait. Gooi je een stuk fruit in de vulopening, dan begint de rasp te draaien en wordt het sap uit het fruit geperst. De natte pulp die daarbij overblijft, wordt van het sap gescheiden. Het resultaat is een helder gekleurd sapje waar je bijna doorheen kunt kijken. Een sapcentrifuge werkt heel snel; binnen enkele seconden tot een minuut staat er een heerlijk vitaminebommetje voor je klaar. En dankzij de brede vulopening hoef je je fruit en groenten niet eerst te snijden – ook wel zo makkelijk. 

©279photo

Een slowjuicer is, zoals de naam al zegt, een stuk minder snel. In dit apparaat worden ingrediënten heel langzaam gekneusd met een vijzel. Op die manier komt er tijdens het persen minder warmte en oxidatie vrij, waardoor vitaminen, vezels en antioxidanten zo goed mogelijk behouden blijven. Daardoor blijft er ook iets meer pulp in het sap van een slowjuicer achter dan in het sap van een sapcentrifuge. Een slowjuicer vergt door zijn kleine vulopening daarnaast iets meer voorbereidend werk; je moet je groenten en fruit eerst in grove stukken snijden voordat je ze in het apparaat stopt. Maar daar krijg je dus wel wat voor terug: een sapje bomvol vitaminen en vezels. 

Soorten groenten en fruit 

Een ander voordeel aan slowjuicers is dat je er heel veel kanten mee op kunt. De vijzel in een slowjuicer werkt namelijk zo krachtig en zorgvuldig dat hij zelfs uit de meest vochtarme groenten en fruit sap weet te persen. Je kunt met een (goede) slowjuicer dus ook sap maken uit bladgroenten en bananen. Als je wilt, kun je er zelfs notenpasta mee maken. Een sapcentrifuge krijgt door zijn snelle en lichtere werking alleen sap uit groenten en fruit met een hoog vochtgehalte, zoals appels, sinaasappelen en bleekselderij. 

Gezondheid

Zoals gezegd is het sap uit een slowjuicer iets gezonder dan het sap uit een sapcentrifuge. Dat komt omdat in het sap uit een slowjuicer naast de vitaminen ook de vezels beter behouden blijven. Vezels zijn goed voor de spijsvertering en zorgen voor een langzamere opname van de natuurlijke suikers in fruit, waardoor de bloedsuikerspiegel stabiel blijft. Maar dat betekent niet dat het sap uit een sapcentrifuge helemaal niet gezond is. Je profiteert immers nog steeds van de vele vitaminen en antioxidanten. En zolang je niet te veel fruit ten opzichte van groente in je sapje verwerkt, zal het met die schommelende bloedsuikerspiegel wel meevallen. Een goede verhouding is 70 procent groenten, 30 procent fruit. 

©Maridav

Prijs 

Aan de krachtige pers van een slowjuicer en de supergezonde sapjes die daaruit komen, hangt wel een flink prijskaartje. Voor een goede slowjuicer leg je namelijk al snel zo'n 200 tot 400 euro neer. Er zijn ook slowjuicers van slechts een paar tientjes, maar het risico van deze goedkopere modellen is dat ze vaak minder efficiënt persen en sneller stukgaan. Een goede sapcentrifuge heb je daarentegen al voor nog geen 100 euro of iets meer dan dat. Maar laat het prijskaartje nooit leidend zijn: uiteindelijk gaat het erom wat je wilt met het apparaat. Het zou zonde zijn als een sapcentrifuge voor jou uiteindelijk toch te beperkt blijkt en je alsnóg een dure slowjuicer moet aanschaffen. 

Dus: wat kies je? 

Een sapcentrifuge is fijn als je van helder sap houdt, je alleen fruit en groenten met een hoog vochtgehalte gaat persen en je niet te veel geld wilt uitgeven. Een slowjuicer kies je als je extra gezonde, vezelrijke sapjes wilt en je ook van plan bent bladgroenten, vochtarm fruit en eventueel noten te gaan persen. Kies je voor een sapcentrifuge, maar wil je toch af en toe vochtarme ingrediënten in je sapjes verwerken? Maak dan eerst sap met je sapcentrifuge en doe dit vervolgens samen met de vochtarme ingrediënten in een blender. Heeft een slowjuicer jouw voorkeur, maar houd je niet zo van vezelige sapjes? Zeef je sapje na het juicen nog eens door een fijne zeef of theedoek. Zo heb je alsnog een helder sapje zonder pulp.