Wil je overstappen op een nieuwe zorgverzekering, dan moet je voor het einde van het jaar een keuze maken. Blijf je bij je huidige polis of stap je over naar een andere? Wat is natura of restitutie, hoe hoog moet je je eigen risico zetten en is het verstandig om een aanvullende verzekering te nemen en welke? Op deze vragen en meer geven we je in dit artikel antwoord.

1. Wat zit er in een zorgverzekering?

De overheid heeft wettelijk bepaald wat er minimaal gedekt moet zijn in het basispakket. Dit betekent dat iedereen dezelfde basiszorg vergoed krijgt, ongeacht welke verzekering je afsluit. Zo betaal je bijvoorbeeld niet voor een bezoek aan de huisarts of voor verloskundige zorg. Ook een bezoek aan een medisch specialist, een ziekenhuisverblijf en de meeste medicijnen worden vergoed, maar dit gaat wel van je eigen risico af. Brillen en lenzen, orthodontie en fysiotherapie voor niet-chronische aandoeningen zijn dan weer niet in het basispakket opgenomen.

Per 1 januari 2024 verandert het basispakket iets:

©Mediaphotos

Een bezoek aan je huisarts wordt vergoed vanuit het basispakket.

2. Ben ik verplicht een zorgverzekering te nemen?

Woon of werk je in Nederland, dan ben je verplicht een basisverzekering af te sluiten. Doe je dat niet, dan krijg je binnen enkele maanden een boete. Dat geldt ook voor je kinderen: binnen vier maanden na de geboorte dien je een kind in te schrijven bij een verzekeraar.

Er is echter een uitzondering: als je wegens je geloof geen zorgverzekering wilt afsluiten, dan hoeft dat niet. Je betaalt dan in plaats van een premie een bedrag aan de Belastingdienst. Dit bedrag is net zo hoog als de premie die je anders zou betalen.

Een aanvullend pakket is nooit verplicht. Je mag dus zelf weten of je je extra verzekert.

3. Wat is het verschil tussen een naturapolis en een restitutiepolis?

Bij het afsluiten van een verzekering kun je kiezen uit een natura- of een restitutiepolis. Het grootste verschil daartussen is de vrije zorgkeuze. Zo bepaal je met een restitutiepolis zelf naar welke zorgaanbieder je gaat, zonder dat dit invloed heeft op de vergoeding vanuit je verzekeraar.

Met een naturapolis vergoedt je zorgverzekeraar alleen de kosten van zorgverleners waarmee een contract is afgesloten. Komt het een keer voor dat je met een naturapolis een behandeling krijgt van een niet-aangesloten zorgverlener, dan krijg je vaak maar 75 tot 80 procent van de kosten vergoed.

Een ander verschil tussen een natura- en een restitutiepolis, is de manier van declareren. Bij natura dient de zorgverlener de rekening rechtstreeks bij de verzekeraar in. Bij restitutie moet je de rekeningen soms eerst zelf voorschieten en kun je het bedrag daarna declareren.

Tot slot is er ook een verschil in prijs. Zo kan een naturapolis enkele honderden euro’s per jaar goedkoper zijn dan een restitutiepolis.

4. Kan ik overal terecht met mijn zorgvraag?

Alleen als je een restitutiepolis hebt afgesloten, kun je met je zorgvraag bij elke zorgaanbieder terecht. Bij een naturapolis ben je afhankelijk van zorgverleners die een contract hebben met je verzekeraar. Het is in principe mogelijk met een naturapolis zelf je zorgaanbieder te kiezen, maar dat heeft wel tot gevolg dat een aanzienlijk deel van je kosten niet wordt vergoed. Het loont dus om te controleren of de zorgverleners van jouw keuze een contract met jouw verzekeraar hebben.

5. Wat houdt het eigen risico in?

Als je gebruikmaakt van zorg uit het basispakket, dan betaal je het eerste deel van zorgkosten die onder het eigen risico vallen bijna altijd zelf. Ook in 2024 blijft het eigen risico 385 euro. Dat betekent dus dat je de eerste 385 euro aan kosten zelf betaalt.

Er zijn uitzonderingen. Zo betaal je bij huisartsen- en verloskundige zorg geen eigen risico, noch bij nacontroles en reiskosten bij orgaandonatie. Voor kinderen tot 18 jaar betaal je voor zorg die binnen het basispakket van je zorgverzekering valt ook geen eigen risico. Het eigen risico is door de overheid ingevoerd, omdat je maandelijkse premie dan lager blijft en je bewuster wordt van de kosten voor zorg.

Als je in het aankomende jaar verwacht weinig zorgkosten te maken, dan kun je ervoor kiezen je eigen risico te verhogen met bijvoorbeeld 100 of zelfs 500 euro. Je krijgt dan een korting op je maandelijkse premie, maar als je zorg nodig hebt, betaal je zelf meer geld.

6. Heeft het zin om een tandartsverzekering te erbij te nemen?

Voor kinderen tot 18 jaar worden de meeste tandartsbehandelingen gedekt in de basisverzekering, terwijl voor volwassenen de tandartszorg daar in de meeste gevallen buiten valt. Als je echt zeer ernstige problemen met je gebit hebt of naar de kaakchirurg moet, dan wordt dat vergoed. Heb je een slecht gebit en verwacht je in het komende jaar veel behandelingen nodig te hebben bij de tandarts, dan kan het lonen om een aanvullende tandartsverzekering af te sluiten. Je kunt je tandarts vragen om een offerte te maken van de behandelingen die in het komende jaar nodig zijn. Vervolgens kun je zelf zorgverzekeringen vergelijken om te berekenen wat een aanvullende verzekering je gaat kosten.

©Tommaso Lizzul

Voor de tandarts kun je als volwassene overwegen een aanvullende verzekering af te sluiten.

7. Ben ik ook gedekt in het buitenland?

Als je op vakantie gaat naar het buitenland blijf je verzekerd voor zorg, ongeacht naar welk land je gaat. De zorgkosten die je in het buitenland maakt, worden alleen vergoed als de zorg die je krijgt niet kan wachten tot je weer in Nederland bent. Kortom: spoed wordt vergoed.

Let erop dat zorgverleners in het buitenland een hogere vergoeding kunnen vragen dan de zorgaanbieders in Nederland. Het verschil moet je zelf betalen. Met sommige reisverzekeringen kun je de vergoeding laten aanvullen. Dit kan lonen als je bijvoorbeeld reist naar landen als de VS, Canada of Zwitserland, waar de zorgkosten veel hoger zijn dan in Nederland. Verder kun je een Europese gezondheidskaart aanvragen. Je hoeft kosten in het buitenland dan niet zelf voor te schieten.

8. Wat zijn aanvullende verzekeringen en wanneer hebben die zin?

Met aanvullende verzekeringen kun je zorgkosten vergoed krijgen die je met een basispakket zelf zou moeten betalen. Het gaat hier om bijvoorbeeld extra fysiotherapie, behandelingen bij de tandarts of orthodontist, en brillen en lenzen. Sluit je een aanvullende polis af, dan worden ook deze kosten, al dan niet deels, gedekt.

Er is niet in de wet opgenomen welke kosten een verzekeraar moet vergoeden bij een aanvullend pakket. Het is dus verstandig om aanvullende zorgverzekeringen goed te vergelijken op de voorwaarden.

Een aanvullende verzekering heeft vooral zin als je op termijn verwacht veel kosten te maken bij de tandarts of orthodontist. En we benadrukken hier 'op termijn', aangezien veel kosten niet op de eerste dag van je verzekering ingaan. Of in andere woorden: je krijgt een nieuwe kroon niet een dag na het afsluiten van je tandartsverzekering vergoed. Daarvoor moet je bijvoorbeeld al zes maanden verzekerd zíjn.

©Production Perig - Perig MORISSE

Denk je dat je komend jaar veel gebruik moet maken van de fysiotherapeut? Dan kan een aanvullende verzekering zinvol zijn.

9. Hoe zit het met gezinsdekking?

Eén polis voor het hele gezin: dat is wel zo overzichtelijk, toch? Absoluut, maar de kans bestaat dat een van de gezinsleden dan oververzekerd zal zijn, met name wanneer niet iedereen dezelfde zorgwensen heeft. Stel dat jij een bril nodig hebt, maar je partner niet: dan zal er toch voor de complete polis een aanvullende brilverzekering afgesloten moeten worden. Gebruiken jullie allebei alleen de zorg uit het basispakket, dan kan het zijn dat jullie bij dezelfde verzekeraar het beste uit zijn.

Er bestaan ook aanvullende verzekeringen speciaal voor gezinnen, die vaak erg uitgebreide dekking bieden. De vraag is of je zo’n omvangrijk pakket nodig hebt. In de praktijk zullen veel mensen met een dergelijke polis oververzekerd zijn.

Kinderen onder de 18 kunnen geen eigen verzekering afsluiten, dus zij worden meeverzekerd op jouw polis. Dat gaat niet automatisch: je moet je kind wel aanmelden bij de verzekeraar. Heb je toch gekozen voor een ander pakket dan je partner? Verzeker je kind(eren) dan bij de ouder met de hoogste dekking.

10. Wat is een collectieve zorgverzekering?

Als werknemer of lid van een sportclub kun je soms aanspraak maken op een collectieve zorgverzekering. Dit is een verzekering die samen met een grote groep mensen wordt afgesloten. Sinds 2023 kun je op deze manier geen korting meer krijgen op de premie van het basispakket, maar nog wel op de premie van de aanvullende verzekering. Ook kun je aanvullende vergoedingen krijgen, gericht op jouw persoonlijke (werk)situatie.

Steeds meer mensen kiezen voor een VPN om veilig te internetten. Een kill switch helpt om die veiligheid te garanderen. Je leest er alles over in dit artikel.

Lees ook: Wat is VPN en waarom heb je het nodig?

Je gebruikt een Virtual Private Network (VPN) voor anonimiteit, veilige bestandsoverdracht en/of het omzeilen van geografische blokkades. Hoewel een kill switch optioneel is bij een (VPN), hoort het er eigenlijk wel echt bij: het is een soort extra slot op de deur om die zaken te garanderen.

©Funtap

Zo werkt een VPN kill switch

Een kill switch controleert continu of je VPN nog in gebruik is. Wordt er vastgesteld dat dat niet het geval is? Dan blokkeert een kill switch de verbinding van je internet. Je bent dan dus ook niet meer verbonden. Een goede kill switch zorgt er ook voor dat je automatisch weer verbonden wordt met het internet als de problemen verholpen zijn.

Blokkeren: je complete apparaat of bepaalde toepassingen

Een kill switch gebruiken is helemaal niet moeilijk. Je stelt het allemaal gewoon in via je VPN-applicatie. Daarin bepaal je ook of je pc of laptop volledig van het internet losgekoppeld wordt als de VPN-verbinding wegvalt of dat alleen bepaalde applicaties worden afgesloten. De eerste optie is duidelijk: het apparaat is dan helemaal niet meer verbonden met het internet.

Specifieke applicaties de toegang ontzeggen

In sommige situaties is het niet handig dat je helemaal geen internet meer hebt als de VPN-verbinding wegvalt. Bijvoorbeeld wanneer je in een belangrijk gesprek zit via Zoom of Microsoft Teams. Voor die gevallen kun je een kill switch applicatie-specifiek de verbinding laten verbreken. Je kunt dan bijvoorbeeld wel doorgaan met videobellen of browsen, terwijl je torrent client geen internettoegang meer heeft.

©Ģirts Raģelis

Welke apps laat je wel afsluiten en welke niet?

Sommige online bezigheden brengen meer risico's met zich mee dan andere wanneer het gaat om je privacy of de beveiliging van je persoonlijke informatie. Misschien gebruik je je VPN alleen om een serie op Netflix te kijken die in Nederland niet beschikbaar is. In dat geval wil je niet dat je hele internetverbinding wegvalt als de VPN uitvalt. Maar bij privacygevoelige taken, zoals internetbankieren, het versturen van e-mails, het werken in de cloud of het downloaden van torrents, wil je juist voorkomen dat je zonder VPN online gaat. Je kunt de kill switch dan zo instellen dat alleen je browser, e-mailapp, cloudopslag en torrentclient worden geblokkeerd, terwijl andere apps gewoon verbinding houden.

Voor wie is een VPN kill switch nuttig?

Eigenlijk heeft iedereen die waarde hecht aan privacy baat bij een VPN-provider met kill switch. In Nederland is er sprake van weinig censuur en zijn er amper internetblokkades. Maar alsnog zijn VPN's hier erg populair. Als je torrents downloadt, is het handig om ervoor te zorgen dat je IP-adres beschermd is, want dat downloaden is in veel gevallen illegaal. Gevoelige informatie of belangrijke (werkgerelateerde) documenten kun je beter ook niet zomaar versturen. Met een VPN met kill switch zijn je gegevens en bestanden beter beschermd. Zit je vaak op een open wifi-netwerk? Dan is het zonder meer verstandig om te kiezen voor een VPN met kill switch. Want openbare netwerken hebben een slechte reputatie op het gebied van veiligheid en zijn regelmatig het doelwit van hackers.

Met de release van iOS 18.2 en 18.3 heeft Apple een aantal kleinere aanpassingen gedaan aan het besturingssysteem, die wellicht minuscuul maar desondanks waardevol zijn. Te klein voor een enkel artikel, maar groot genoeg voor een overzicht van vier nieuwe functies.

Volumebalk op het vergrendelscherm

Terwijl iOS 16 nog in het teken stond van een gestroomlijnde ervaring, is dat met iOS 18 wel anders. In het kader van personalisatie brengt Apple allerlei zaken terug die het eerder verwijderde, zoals de volumebalk op het vergrendelscherm. Daarmee kun je het volume digitaal aanpassen.

Als je iOS 18.2 of hoger op je iPhone hebt staan, dan kun je de onderstaande stappen opvolgen om die balk terug te plaatsen op het vergrendelde iPhone-display.

Oogtracking activeren

Deze functie werd iets eerder geïntroduceerd, maar is dus ook beschikbaar met versie 18.2 en 18.3: oogtracking. Dat is eveneens een toegankelijkheidsoptie, en hiermee kun je de iPhone met je ogen bedienen. Superhandig voor mensen die minder met hun handen kunnen doen. Je hebt hiervoor wel minimaal een iPhone SE 3 of iPhone 12 nodig. Door de onderstaande stappen op te volgen, activeer je de oogbediening.

Nu kun je de iPhone met je ogen bedienen. De stip in beeld volgt jouw blik. Als je ergens anderhalve seconde op focust, zal de iPhone een actie uitvoeren (zoals een knop indrukken).

Als je een lui oog hebt, zoals de schrijver dezes, dan kan de kalibratie falen. Dan is het een idee om het luie oog te sluiten en de test uit te voeren met het 'goede oog'. Vervolgens moet je de smartphone ook bedienen met alleen dat oog (dus het andere moet dicht blijven). Dat kan vermoeiend zijn, dus in dat geval kan een ooglapje een oplossing zijn.

Opnieuw opstarten vanuit controlepaneel

Een iPhone opnieuw opstarten was tot op heden best omslachtig. Voorheen moest je de volume- en powerknoppen tegelijk indrukken en wachten totdat het daarvoor bestemde scherm omhoog komt. En anders moest je het via de reguliere instellingen regelen (via Instellingen > Algemeen > Zet uit). Dat kost allemaal onnodig veel tijd. Wanneer je iOS 18.3 installeert, krijg je toegang tot een derde optie die alles een stuk toegankelijker maakt.

Helderheid zaklamp instellen

Tot slot werpen we een blik op de zaklamp van de iPhone. Met de meest recente iPhones is het mogelijk zowel de helderheid als de breedte van de lichtstraal aan te passen. Met oudere modellen kun je alleen het eerstgenoemde bijstellen. In beide gevallen bereik je de opties voor de zaklamp gelukkig op dezelfde manier.

De helderheid van de ledflitser aanpassen kan een onverwacht voordeel opleveren: je hebt immers niet altijd de felste stand nodig. Zeker niet als het pikkedonker is; dan volstaat een minder verblindend licht ook nog weleens.