ID.nl logo
Werkloos of arbeidsongeschikt? Zo kun je toch je hypotheek blijven betalen
© Ben Schonewille
Zekerheid & gemak

Werkloos of arbeidsongeschikt? Zo kun je toch je hypotheek blijven betalen

Woonlasten nemen voor de meeste mensen een behoorlijke hap uit hun inkomen, iedere maand weer. Hoe zorg je dat je dat kunt blijven betalen, ook als je leven anders loopt dan je hoopt? Misschien is een woonlastenverzekering hiervoor een goede oplossing, maar er zijn ook andere manieren om tekorten aan te vullen.

Na het lezen van dit artikel heb je antwoord op de volgende vragen.

  • Hoe kun je woonlasten blijven betalen als je arbeidsongeschikt wordt?
  • Hoe kun je woonlasten blijven betalen als je werkloos wordt?
  • Wat heb je aan Nationale Hypotheek Garantie?

Ook interessant voor jou: WOZ-waarde gestegen? Vraag om verlaging van je hypohteekrente!


Een eigen huis met een hypotheek is een serieuze verantwoordelijkheid. Als je voor het eerst een hypotheek hebt afgesloten, vraag je je misschien af wat er gebeurt als je de kosten niet meer kunt betalen, bijvoorbeeld omdat je inkomen daalt of omdat je andere noodzakelijke uitgaven moet doen. Ook als je werkloos of arbeidsongeschikt wordt, loop je het risico dat je de hypotheek niet meer kunt betalen. Je kunt je hiertegen verzekeren, maar er zijn ook andere manieren om het risico te beperken. 

Budgetteren

Of je nu het minimum loon verdient of een vorstelijk salaris hebt: budgetteren is altijd een goed idee. Zorg dus dat je een goed inzicht hebt in je inkomsten en uitgaven. Sommige bankapps hebben een digitaal kasboekje, waarin je kunt zien hoeveel geld er maandelijks naar woonlasten, verzekeringen en andere vaste lasten gaat. Het is slim om daar gebruik van te maken, zodat je weet welk deel van je inkomen je nodig hebt voor deze zaken. Als je bank geen kasboekje aanbiedt, kun je ook een gratis kas- of huishoudboekje downloaden en je bankgegevens hierin importeren.

Als je weet hoe hoog je inkomen is en hoeveel je per maand nodig hebt voor verplichte uitgaven, weet je ook wat er overblijft voor andere dingen. Het kan rust geven om hiervoor budgetten in te stellen, zodat je niet te veel uitgeeft aan zaken die minder belangrijk zijn. Ook budgetteren kun je doen in de bankapp of in een digitaal huishoudboekje. 

©Kittiphan - stock.adobe.com

Buffer opbouwen

Heb je al een goede buffer waarmee je onvoorziene uitgaven kunt betalen? Dat is slim, want dan kom je niet onmiddellijk in de problemen als de wasmachine stukgaat of als de auto een dure reparatie nodig heeft. Hoe groot je buffer moet zijn, ligt aan je situatie. Met een gezin, een auto en een eigen huis heb je een hogere buffer nodig dan als je alleen woont in een huurhuis en geen eigen auto hebt. Wil je precies weten hoeveel buffer je nodig hebt? Raadpleeg dan de bufferberekenaar van het Nibud.

Liever een papieren kasboek of budgetplanner?

(dat loopt echt niet in de papieren 😉 )

Wat als je arbeidsongeschikt wordt?

Arbeidsongeschiktheid kan grote gevolgen hebben voor je inkomen. Het maakt daarbij verschil of je in loondienst werkt of zzp’er bent.

Als je in loondienst werkt, gaat je inkomen meestal niet meteen achteruit als je ziek bent. De eerste tijd wordt je loon voor minimaal 75 procent doorbetaald, maar in de meeste CAO’s is een aanvulling geregeld tot 100 procent. Dan zijn er geen gevolgen voor je hypotheek. Als je twee jaar of langer niet kunt werken, kun je met de WIA te maken krijgen en gaat je inkomen wel omlaag.

Als je zzp’er bent en je hebt niets geregeld, dan kun je van de ene op de andere dag zonder inkomen komen te zitten. Maar ook als je een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt of als je bij een broodfonds bent aangesloten, krijg je meestal pas na een maand of langer een uitkering. De eerste maanden moet je dus altijd zelf kunnen overbruggen. Zorg dat je daarvoor geld opzij hebt gezet, bijvoorbeeld op een spaarrekening waar je altijd bij kunt.

Voor de langere termijn is een arbeidsongeschiktheidsverzekering of broodfonds een goed idee, maar hiermee verzeker je meestal niet je volledige inkomen. Je krijgt als zzp’er dus al snel te maken met een inkomensdaling als je ziek of arbeidsongeschiktheid wordt. 

©Ratirath - stock.adobe.com

Woonlastenverzekering bij arbeidsongeschiktheid

Een woonlastenverzekering helpt je om je woonlasten te betalen als je arbeidsongeschikt bent. Er zijn veel verschillen tussen woonlastenverzekeringen.

  • De ene verzekering keert al uit bij 35% arbeidsongeschiktheid, de andere pas bij een hoger percentage.

  • Sommige verzekeringen sluiten bepaalde klachten uit, zoals rugklachten of psychologische klachten.

  • Sommige verzekeraars geven dekking als je je eigen beroep niet kunt doen, andere geven alleen dekking als je ook geen ander werk kunt doen.

  • De looptijd en de uitkeringsduur kunnen verschillen.

  • Er kan een wachttijd zijn, bijvoorbeeld van een jaar. 

Wat als je werkloos wordt?

Als je werkloos wordt, kan je inkomen veel sneller omlaag gaan. Een werkloosheidsuitkering bedraagt maar 75 of 70 procent van het inkomen dat je daarvoor verdiende. Ook duurt een werkloosheidsuitkering maar kort, minimaal 3 en maximaal 24 maanden. Als je binnen die tijd geen andere baan vindt, heb je dus een probleem.

Als je zzp’er bent en werk kwijtraakt, kun je geen aanspraak maken op een werkloosheidsuitkering. Dan heb je direct een goede buffer nodig, zodat je je vaste lasten kunt blijven betalen terwijl je een oplossing zoekt om je inkomen aan te vullen. 

©Miljan Zivkovic

Woonlastenverzekering bij werkloosheid

Ook bij werkloosheid lopen de verschillende woonlastenverzekeringen sterk uiteen. Let onder andere op deze punten.

  • Hoe lang zijn de looptijd en de uitkeringsduur? De verzekering keert bijvoorbeeld net zo lang uit als de WW.

  • Tot welke leeftijd loopt de verzekering door?

  • Hoeveel uur moet je minimaal werken om aanspraak te kunnen maken op de verzekering?

  • Als je een tijdelijk contract hebt, keert de verzekering dan ook uit? Of als je vanuit een vast contract wordt ontslagen en daarna een tijdelijk contract aanneemt dat vervolgens afloopt?

  • Kun je de dekking voor werkloosheid ook los afsluiten of alleen in combinatie met een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

  • Als je al weet dat je binnenkort waarschijnlijk ontslagen wordt, dan zal een woonlastenverzekering waarschijnlijk niet uitkeren.

  • Ben je zzp’er, dan keren de meeste verzekeringen niet uit als je je werk verliest.

Zo kan het ook

Een woonlastenverzekering kan een goede oplossing zijn bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, maar er zijn ook andere manieren om een dip in je inkomen op te lossen. Het is goed om na te gaan of de volgende oplossingen voor jou mogelijk zijn.

  • Eigen vermogen. Misschien heb je genoeg spaargeld om je inkomen aan te vullen.

  • Besparen. Geef je nu veel geld uit aan zaken die niet strikt noodzakelijk zijn, dan kun je daar misschien op bezuinigen om toch je woonlasten te kunnen blijven betalen.

  • Werkende partner. Misschien kan je partner meer uren gaan werken en zo het gezamenlijke inkomen aanvullen.

  • Verzekering via werkgever. Werkgevers bieden soms een verzekering aan voor deze situatie.

  • Woning verkopen. Meestal zul je dit juist willen voorkomen, maar het kan ook een redmiddel zijn. De woning moet dan wel makkelijk te verkopen zijn en je moet snel andere, goedkopere woonruimte kunnen vinden.

Een hypotheekadviseur kan je helpen om te bepalen of je het risico van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid zelf kunt dragen. Als een verzekering verstandig is, kan je adviseur je ook helpen bij het vinden van een geschikte verzekering. Je moet wel betalen voor dit advies. 

Nationale Hypotheek Garantie Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan kun je gebruik maken van de Woonlastenfaciliteit. Dat betekent dat je de schuld tijdelijk kunt laten oplopen als je door onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid je hypotheek niet kunt betalen. Dit moet wel in overleg gebeuren. Je kunt dan maximaal twee jaar extra lenen en zo voorkomen dat je huis moet worden verkocht. Dat geeft extra tijd om een oplossing te zoeken.

▼ Volgende artikel
Waar voor je geld: 5 koel-vriescombinaties met een zuinig energielabel
© africa-studio.com (Olga Yastremska and Leonid Yastremskiy)
Huis

Waar voor je geld: 5 koel-vriescombinaties met een zuinig energielabel

Bij ID.nl zijn we gek op producten waar je niet de hoofdprijs voor betaalt. Een paar keer per week speuren we daarom binnen een bepaald thema naar zulke deals. Een koel-vriescombinatie is de ideale koelkast voor wie veel ruimte nodig heeft voor het bewaren van vers eten en drinken en voor het langer bewaren van bevroren producten. Wij zochten naar vijf energiezuinige modellen met een grote capaciteit.

De moderne koel-vriescombinatie met vriezer onder bieden een praktische indeling: je dagelijkse producten op ooghoogte in het koelgedeelte bovenin, terwijl de vriezer onderin zit met handige lades. Helemaal ideaal zijn de 'no-frost' varianten – eindelijk verlost van het vervelende ontdooien . Sommige modellen hebben speciale zogeheten BioFresh-zones waardoor je groenten en fruit langer vers blijven .

ETNA KCV520NZWA 

De ETNA KCV520NZWA is een energiezuinige koel-vriescombinatie met energielabel A en een jaarlijks energieverbruik van slechts 109 kWh. De netto inhoud bedraagt 336 liter, verdeeld over 238 liter koelruimte en 98 liter vriesruimte.

Deze vrijstaande koelkast heeft een strak zwart design en is uitgerust met NoFrost, waardoor handmatig ontdooien overbodig is. De zogeheten MultiFlow 360°-ventilatietechniek zorgt voor een gelijkmatige koeling, terwijl de Convert FreshZone-lade in te stellen is voor het bewaren van vlees, vis, groenten of fruit. Daarnaast heeft deze koelkast functies als superkoelen en supervriezen voor het snel op de juiste temperatuur brengen van nieuwe producten.

Opgegeven jaarlijks energieverbruik: 109 kWh
Geluidsniveau: 35 dB
Inhoud koelgedeelte: 238 liter
Inhoud vriesgedeelte: 98 liter

Samsung RB38C7B5AB1-EF 

Deze stijlvolle en energiezuinige koel-vriescombinatie uit de Bespoke-serie, ontworpen voor moderne huishoudens die waarde hechten aan zowel functionaliteit als design. Met een royale netto inhoud van 387 liter biedt dit apparaat voldoende ruimte voor al je etenswaren.

Dankzij de SpaceMax-technologie heeft de koelkast dunnere wanden, waardoor er meer binnenruimte ontstaat zonder dat de buitenafmetingen toenemen. De No Frost+-functie voorkomt ijsvorming, maakt. Met Twin Cooling Plus worden het koel- en vriesgedeelte afzonderlijk gekoeld, wat zorgt voor optimale luchtvochtigheid en voorkomt geurvermenging.

De Digital Inverter Compressor past zich automatisch aan op basis van de koelbehoefte, wat resulteert in een stille werking van slechts 35 dB en een laag jaarlijks energieverbruik van 108 kWh. Deze koelkast kun je bedienen met de SmartThings-app, en hiermee het energieverbruik monitoren.

Opgegeven jaarlijks energieverbruik: 108 kWh
Geluidsniveau: 35 dB
Inhoud koelgedeelte: 273 liter
Inhoud vriesgedeelte: 114 liter

Bosch KGN392LAF 

Deze koel-vriescombinatie van Bosch biedt een totale netto inhoud van 363 liter, verdeeld over een koelgedeelte van 260 liter en een vriesgedeelte van 103 liter . Dankzij de NoFrost-technologie is handmatig ontdooien verleden tijd, terwijl het MultiAirflow-systeem zorgt voor een gelijkmatige luchtverdeling, waardoor voedsel langer vers blijft.

Het VitaFresh XXL 0°C-systeem biedt optimale bewaarcondities voor vlees, vis, groente en fruit, waardoor de versheid en voedingswaarde behouden blijven . Met een geluidsniveau van slechts 29 dB is dit apparaat uitzonderlijk stil, ideaal voor open keukens en woonruimtes.

De Bosch KGN392LAF is afgewerkt met RVS-design met geïntegreerde handgrepen en is voorzien van verstelbare glazen legplateaus, LED-verlichting en een digitale temperatuurregeling.

Opgegeven jaarlijks energieverbruik: 104 kWh
Geluidsniveau: 29 dB
Inhoud koelgedeelte: 260 liter
Inhoud vriesgedeelte: 103 liter

Hisense RB440N4AFA

De Hisense RB440N4ACA is een energiezuinige koel-vriescombinatie met een A-label en een jaarlijks energieverbruik van slechts 109 kWh. Met een geluidsniveau van 35 dB is dit apparaat fluisterstil, ideaal voor open keukens of kleinere woonruimtes. De totale netto inhoud bedraagt 336 liter, verdeeld over 238 liter koelruimte en 98 liter vriesruimte.​

Deze vrijstaande koelkast heeft een strak roestvrijstalen design en is uitgerust met moderne technologieën zoals Total No Frost, waardoor handmatig ontdooien overbodig is. De Multi Air Flow-technologie zorgt voor een gelijkmatige koeling, terwijl de Super Freeze-functie snel nieuwe producten invriest. Daarnaast beschikt het apparaat over een Holiday Mode voor energiebesparing tijdens afwezigheid.

Opgegeven jaarlijks energieverbruik: 109 kWh
Geluidsniveau: 35 dB
Inhoud koelgedeelte: 238 liter
Inhoud vriesgedeelte: 95 liter

LG GBV7280BPY

De LG GBV7280BPY is een stijlvolle en energiezuinige koel-vriescombinatie die uitblinkt in zowel design als functionaliteit. Met een totale netto inhoud van 387 liter biedt deze combinatie voldoende ruimte voor de opslag van al je verse en diepgevroren producten.

Het vriesgedeelte van 110 liter is voorzien van drie transparante lades, waardoor je gemakkelijk overzicht houdt over je diepvriesproducten. Dankzij de Total No Frost-technologie is handmatig ontdooien niet meer nodig. De Smart Inverter Compressor zorgt niet alleen voor energie-efficiëntie, maar ook voor een stille werking met een geluidsniveau van slechts 33 dB. Het apparaat heeft een energieklasse B en een jaarlijks energieverbruik van 138 kWh.

Opgegeven jaarlijks energieverbruik: 138 kWh
Geluidsniveau: 33 dB
Inhoud koelgedeelte: 233 liter
Inhoud vriesgedeelte: 110 liter

▼ Volgende artikel
Help, mijn wasmachine centrifugeert niet! Wat nu? (Spoiler: geen paniek!)
© AK | ID.nl
Huis

Help, mijn wasmachine centrifugeert niet! Wat nu? (Spoiler: geen paniek!)

Als je wasmachine het programma keurig afwerkt, maar de was kletsnat uit de trommel komt, is de kans groot dat het centrifugeren niet goed is gegaan. Frustrerend, zeker als je net een volle trommel beddengoed hebt gedraaid. Gelukkig is vaak goed te achterhalen wat er aan de hand is. In dit artikel lees je waar het misgaat, hoe je het herkent en wat je eraan kunt doen.

Was nog steeds nat? Dit kan er aan de hand zijn:

  • De trommel raakt uit balans
  • Problemen met de afvoer
  • Verkeerd toerental gekozen
  • Technische mankementen
  • Elektronica en foutmeldingen

Lees ook: Zelf de afvoerslang van je wasmachine vervangen: zo doe je dat

Dat het centrifugeren niet of niet helemaal goed gaat, kan een aantal oorzaken hebben. Hieronder vind je de meest voorkomende – uiteraard mét oplossing!

De trommel raakt uit balans

Een van de meest voorkomende oorzaken is een ongelijke verdeling van het wasgoed. Grote stukken zoals dekbedhoezen of badmatten trekken tijdens het centrifugeren naar één kant, waardoor de trommel uit balans raakt. De machine detecteert dat en besluit het toerental niet of nauwelijks op te voeren. Je merkt het aan het zachte ronddraaien aan het einde van het programma en het feit dat er nog behoorlijk wat water in de trommel staat. Je voorkomt dit probleem meestal door zware stukken over meerdere wasbeurten te verdelen of er wat lichtere kleding bij te doen. Een goed gevulde trommel met een combinatie van groot en klein wasgoed draait namelijk een stuk stabieler.

Problemen met de afvoer

Als water niet snel genoeg uit de kuip kan worden gepompt, blijft het niveau te hoog om veilig te centrifugeren. De machine slaat die stap dan over of draait op een laag toerental. Dit komt vaak door een verstopt filter, een propje stof in de afvoerpomp of een geknikte afvoerslang. De pomp moet met kracht het water wegwerken, en als dat niet lukt, stopt de elektronica het proces. Maak het filter schoon, controleer of de pomp vrij kan draaien en kijk of de slang niet geknikt is of te hoog hangt. Meestal lost dit het probleem op.

KIJK GOED NAAR HET TOERENTAL Niet elke was draait standaard op het hoogste toerental. Veel programma's – zoals die voor fijne was of eco-instellingen – beperken automatisch het centrifugeren om kleding te beschermen of energie te besparen. Dat is vaak ingesteld op 800 of 1000 toeren, terwijl je was pas echt droog wordt bij 1400 of 1600 toeren. Controleer dus voor je start welk toerental is gekozen. Je kunt dit handmatig aanpassen via het display of de draaiknop, afhankelijk van het model.

©Oriol Roca

Technische mankementen

Soms zit het probleem dieper in de machine. Versleten koolborstels kunnen ervoor zorgen dat de motor niet genoeg kracht levert voor de centrifugeersnelheid. Ook een versleten aandrijfsnaar (ook wel aandrijfriem genoemd) of een kapotte trommellager kan de boel verstoren. In zulke gevallen hoor je vaak een brommend geluid of zie je dat de trommel moeizaam beweegt. Om dit op te lossen, zul je vaak een reparateur moeten inschakelen. De kosten voor vervanging hangen af van het merk en de leeftijd van je machine. Op de websites van fabrikanten en verkopers van wasmachines vind je meer informatie over de garantieperiode en waar je terechtkunt met vragen. Tip: zorg dat je altijd de aankoopbon bewaart!

Elektronica en foutmeldingen

Tot slot kan een storing in de software de boosdoener zijn. Moderne wasmachines meten voortdurend of alles volgens plan verloopt. Bij afwijkingen geven ze een foutcode, bijvoorbeeld bij waterproblemen, een deur die niet goed sluit of een motor die geen terugkoppeling geeft. In zulke gevallen loont het om de handleiding erbij te pakken of de foutcode op te zoeken op de website van de fabrikant. Resetten van het systeem kan soms al voldoende zijn. Verhelpt dat het probleem niet, dan zal er een reparateur bij moeten komen.

WISSELEND RESULTAAT? LET OP DE BELADING Als je merkt dat het soms wel goed gaat en soms niet, dan kun je ervan uit gaan dat het geen technisch mankement is, maar dat de belading de boosdoener is. Eerder in dit artikel heb je kunnen lezen wat je kunt doen om dat op te lossen.

Checklist centrifugeerproblemen
ProbleemMogelijke oorzaakOplossing
Was blijft natTrommel uit balansWasgoed verdelen, trommel evenwichtig vullen
Centrifugeert niet of halfVerstopte afvoer of geknikte slangFilter schoonmaken, slang controleren
Brommend geluid, geen snelheidVersleten motoronderdelenKoolborstels of aandrijfsnaar vervangen
Foutmelding bij starten centrifugeSoftwarefout of sensorsignaal ontbreektHandleiding checken, eventueel resetten
Programma draait te langzaamLaag ingestelde centrifugeersnelheidToerental verhogen in programma-instellingen
Wisselend resultaat per wasbeurtAfhankelijk van beladingZware en lichte stukken mengen

Wat controleer je als eerste?

Wil je zeker weten waar het aan ligt, begin dan met het controleren van de makkelijke dingen: het filter, de slang, de trommelverdeling. Vaak hoef je geen technicus te zijn om het op te lossen. Gaat het dan nog niet goed, dan moet je bepalen of reparatie zinvol is of dat het tijd is voor een nieuwe wasmachine.