ID.nl logo
Werkloos of arbeidsongeschikt? Zo kun je toch je hypotheek blijven betalen
© Ben Schonewille
Zekerheid & gemak

Werkloos of arbeidsongeschikt? Zo kun je toch je hypotheek blijven betalen

Woonlasten nemen voor de meeste mensen een behoorlijke hap uit hun inkomen, iedere maand weer. Hoe zorg je dat je dat kunt blijven betalen, ook als je leven anders loopt dan je hoopt? Misschien is een woonlastenverzekering hiervoor een goede oplossing, maar er zijn ook andere manieren om tekorten aan te vullen.

Na het lezen van dit artikel heb je antwoord op de volgende vragen.

  • Hoe kun je woonlasten blijven betalen als je arbeidsongeschikt wordt?
  • Hoe kun je woonlasten blijven betalen als je werkloos wordt?
  • Wat heb je aan Nationale Hypotheek Garantie?

Ook interessant voor jou: WOZ-waarde gestegen? Vraag om verlaging van je hypohteekrente!


Een eigen huis met een hypotheek is een serieuze verantwoordelijkheid. Als je voor het eerst een hypotheek hebt afgesloten, vraag je je misschien af wat er gebeurt als je de kosten niet meer kunt betalen, bijvoorbeeld omdat je inkomen daalt of omdat je andere noodzakelijke uitgaven moet doen. Ook als je werkloos of arbeidsongeschikt wordt, loop je het risico dat je de hypotheek niet meer kunt betalen. Je kunt je hiertegen verzekeren, maar er zijn ook andere manieren om het risico te beperken. 

Budgetteren

Of je nu het minimum loon verdient of een vorstelijk salaris hebt: budgetteren is altijd een goed idee. Zorg dus dat je een goed inzicht hebt in je inkomsten en uitgaven. Sommige bankapps hebben een digitaal kasboekje, waarin je kunt zien hoeveel geld er maandelijks naar woonlasten, verzekeringen en andere vaste lasten gaat. Het is slim om daar gebruik van te maken, zodat je weet welk deel van je inkomen je nodig hebt voor deze zaken. Als je bank geen kasboekje aanbiedt, kun je ook een gratis kas- of huishoudboekje downloaden en je bankgegevens hierin importeren.

Als je weet hoe hoog je inkomen is en hoeveel je per maand nodig hebt voor verplichte uitgaven, weet je ook wat er overblijft voor andere dingen. Het kan rust geven om hiervoor budgetten in te stellen, zodat je niet te veel uitgeeft aan zaken die minder belangrijk zijn. Ook budgetteren kun je doen in de bankapp of in een digitaal huishoudboekje. 

©Kittiphan - stock.adobe.com

Buffer opbouwen

Heb je al een goede buffer waarmee je onvoorziene uitgaven kunt betalen? Dat is slim, want dan kom je niet onmiddellijk in de problemen als de wasmachine stukgaat of als de auto een dure reparatie nodig heeft. Hoe groot je buffer moet zijn, ligt aan je situatie. Met een gezin, een auto en een eigen huis heb je een hogere buffer nodig dan als je alleen woont in een huurhuis en geen eigen auto hebt. Wil je precies weten hoeveel buffer je nodig hebt? Raadpleeg dan de bufferberekenaar van het Nibud.

Liever een papieren kasboek of budgetplanner?

(dat loopt echt niet in de papieren 😉 )

Wat als je arbeidsongeschikt wordt?

Arbeidsongeschiktheid kan grote gevolgen hebben voor je inkomen. Het maakt daarbij verschil of je in loondienst werkt of zzp’er bent.

Als je in loondienst werkt, gaat je inkomen meestal niet meteen achteruit als je ziek bent. De eerste tijd wordt je loon voor minimaal 75 procent doorbetaald, maar in de meeste CAO’s is een aanvulling geregeld tot 100 procent. Dan zijn er geen gevolgen voor je hypotheek. Als je twee jaar of langer niet kunt werken, kun je met de WIA te maken krijgen en gaat je inkomen wel omlaag.

Als je zzp’er bent en je hebt niets geregeld, dan kun je van de ene op de andere dag zonder inkomen komen te zitten. Maar ook als je een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt of als je bij een broodfonds bent aangesloten, krijg je meestal pas na een maand of langer een uitkering. De eerste maanden moet je dus altijd zelf kunnen overbruggen. Zorg dat je daarvoor geld opzij hebt gezet, bijvoorbeeld op een spaarrekening waar je altijd bij kunt.

Voor de langere termijn is een arbeidsongeschiktheidsverzekering of broodfonds een goed idee, maar hiermee verzeker je meestal niet je volledige inkomen. Je krijgt als zzp’er dus al snel te maken met een inkomensdaling als je ziek of arbeidsongeschiktheid wordt. 

©Ratirath - stock.adobe.com

Woonlastenverzekering bij arbeidsongeschiktheid

Een woonlastenverzekering helpt je om je woonlasten te betalen als je arbeidsongeschikt bent. Er zijn veel verschillen tussen woonlastenverzekeringen.

  • De ene verzekering keert al uit bij 35% arbeidsongeschiktheid, de andere pas bij een hoger percentage.

  • Sommige verzekeringen sluiten bepaalde klachten uit, zoals rugklachten of psychologische klachten.

  • Sommige verzekeraars geven dekking als je je eigen beroep niet kunt doen, andere geven alleen dekking als je ook geen ander werk kunt doen.

  • De looptijd en de uitkeringsduur kunnen verschillen.

  • Er kan een wachttijd zijn, bijvoorbeeld van een jaar. 

Wat als je werkloos wordt?

Als je werkloos wordt, kan je inkomen veel sneller omlaag gaan. Een werkloosheidsuitkering bedraagt maar 75 of 70 procent van het inkomen dat je daarvoor verdiende. Ook duurt een werkloosheidsuitkering maar kort, minimaal 3 en maximaal 24 maanden. Als je binnen die tijd geen andere baan vindt, heb je dus een probleem.

Als je zzp’er bent en werk kwijtraakt, kun je geen aanspraak maken op een werkloosheidsuitkering. Dan heb je direct een goede buffer nodig, zodat je je vaste lasten kunt blijven betalen terwijl je een oplossing zoekt om je inkomen aan te vullen. 

©Miljan Zivkovic

Woonlastenverzekering bij werkloosheid

Ook bij werkloosheid lopen de verschillende woonlastenverzekeringen sterk uiteen. Let onder andere op deze punten.

  • Hoe lang zijn de looptijd en de uitkeringsduur? De verzekering keert bijvoorbeeld net zo lang uit als de WW.

  • Tot welke leeftijd loopt de verzekering door?

  • Hoeveel uur moet je minimaal werken om aanspraak te kunnen maken op de verzekering?

  • Als je een tijdelijk contract hebt, keert de verzekering dan ook uit? Of als je vanuit een vast contract wordt ontslagen en daarna een tijdelijk contract aanneemt dat vervolgens afloopt?

  • Kun je de dekking voor werkloosheid ook los afsluiten of alleen in combinatie met een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

  • Als je al weet dat je binnenkort waarschijnlijk ontslagen wordt, dan zal een woonlastenverzekering waarschijnlijk niet uitkeren.

  • Ben je zzp’er, dan keren de meeste verzekeringen niet uit als je je werk verliest.

Zo kan het ook

Een woonlastenverzekering kan een goede oplossing zijn bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, maar er zijn ook andere manieren om een dip in je inkomen op te lossen. Het is goed om na te gaan of de volgende oplossingen voor jou mogelijk zijn.

  • Eigen vermogen. Misschien heb je genoeg spaargeld om je inkomen aan te vullen.

  • Besparen. Geef je nu veel geld uit aan zaken die niet strikt noodzakelijk zijn, dan kun je daar misschien op bezuinigen om toch je woonlasten te kunnen blijven betalen.

  • Werkende partner. Misschien kan je partner meer uren gaan werken en zo het gezamenlijke inkomen aanvullen.

  • Verzekering via werkgever. Werkgevers bieden soms een verzekering aan voor deze situatie.

  • Woning verkopen. Meestal zul je dit juist willen voorkomen, maar het kan ook een redmiddel zijn. De woning moet dan wel makkelijk te verkopen zijn en je moet snel andere, goedkopere woonruimte kunnen vinden.

Een hypotheekadviseur kan je helpen om te bepalen of je het risico van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid zelf kunt dragen. Als een verzekering verstandig is, kan je adviseur je ook helpen bij het vinden van een geschikte verzekering. Je moet wel betalen voor dit advies. 

Nationale Hypotheek Garantie Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan kun je gebruik maken van de Woonlastenfaciliteit. Dat betekent dat je de schuld tijdelijk kunt laten oplopen als je door onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid je hypotheek niet kunt betalen. Dit moet wel in overleg gebeuren. Je kunt dan maximaal twee jaar extra lenen en zo voorkomen dat je huis moet worden verkocht. Dat geeft extra tijd om een oplossing te zoeken.

▼ Volgende artikel
Waar voor je geld: 5 betaalbare digitale waterpassen met laser
© ID.nl
Huis

Waar voor je geld: 5 betaalbare digitale waterpassen met laser

Bij ID.nl zijn we gek op producten waar je niet de hoofdprijs voor betaalt. Een paar keer per week speuren we daarom binnen een bepaald thema naar zulke deals. Deze zomer klussen? Goed gereedschap is dan onontbeerlijk. Ee digitale waterpas bijvoorbeeld, ook wel kruislijnlaser genoemd. Dankzij een duidelijke lijn van laserlicht kun je alles mooi waterpas ophangen, zetten of plaatsen.

Een digitale waterpas met laser, ook wel kruislijnlaser genoemd, helpt je om alles perfect recht of waterpas te krijgen, bijvoorbeeld bij het ophangen van een schilderij, het plaatsen van een plank of het tegelen van een muur. De ingebouwde laser projecteert een strakke lijn op de muur, zodat je grotere afstanden gemakkelijk kunt uitlijnen zonder steeds opnieuw te hoeven meten. Handig bij het klussen, verbouwen of inrichten van je huis! Wij vonden vijf betaalbare kruislijnlasers.

Kapro Prolaser 862GS

Deze Kapro Prolaser 862GS verrast met een opvallend groen laserlijn die beter zichtbaar is in fel licht, perfect voor binnen én buiten gebruik. Hij werkt tot zo’n 20 m met indrukwekkende nauwkeurigheid van ± 0,2 mm/m en een zelfnivelleringsbereik van ± 3°. Je krijgt er zelfs een mini‑statief bij, waardoor je meteen aan de slag kunt. Compact, lichtgewicht – maar gebouwd om te presteren onder uiteenlopende omstandigheden dankzij zijn IP 54‑behuizing en lange batterijduur. Een slimme keuze voor wie zowel gemak als zichtbaarheid wil tijdens precisiewerk.

Lasertype: Kruislijn, horizontaal, verticaal
Nauwkeurigheid: 0,4 mm / meter
Automatische correctie: ± 3 °
Lijnzichtbaarheid: 20 meter
Stroombron: 2x AA-batterij

Parkside PKLL 7 D3

De Parkside PKLL 7 D3 is een betaalbare instapper die verrassend veel kan. Hij projecteert kruislijnen met automatische nivellering tot ± 4° en werkt tot ca. 7  meter afstand. Uniek is de mogelijkheid om de lasers onder vaste hoeken te projecteren – handig bij creatief-imaginair werk of wanneer precieze hoeken nodig zijn zonder automatisch corrigerend niveau. Hij is compact, licht en ideaal voor gebruik bij kleine klussen in huis. De nauwkeurigheid van deze kruislijnlaser is met een afwijking van 0,8 mm per meter echter wel iets minder goed, iets om rekening mee te houden.

Lasertype: Kruislijn, horizontaal, verticaal
Nauwkeurigheid: 0,8 mm / meter
Automatische correctie:
Lijnzichtbaarheid: 7 meter
Stroombron: 2xAA-batterij

Makita SK105DZ

Deze Makita projecteert heldere rode lijnen tot 25 meter, ideaal voor zowel horizontale als verticale lijnprojectie. Dankzij de zelfnivellerende functie hoef je je nooit druk te maken over scheve hoeken: hij corrigeert automatisch tot zo'n 4° graden. Deze Makita werkt op en afzonderlijk te verkrijgen 12Volt CXT-accu. De nauwkeurigheid van de SK105DZ is met een afwijking van 0,3 mm per meter erg goed.

Lasertype: Kruislijn, horizontaal, verticaal
Nauwkeurigheid: 0,3 mm / meter
Automatische correctie:
Lijnzichtbaarheid: 25 meter
Stroombron: Accu

Stanley STHT77502-1 Cross 90

Deze Stanley Cross 90 projecteert naast een horizontale en verticale ook nog een extra verticale lijn op exact 90°, waardoor hij ideaal is voor bijvoorbeeld tegelwerk, vloeren en het netjes uitlijnen van tussenschotten. De automatische nivellering zorgt voor een precieze uitlijning zonder gedoe. Een uitstekende keuze voor wie professioneel resultaat wil zonder poespas.

Lasertype: Kruislijn, horizontaal, verticaal
Nauwkeurigheid: 0,5 mm / meter
Automatische correctie: ± 4°
Bereik: 12 meter
Stroombron: 2xAA-batterij

Bosch Universal Level 2

De Bosch Universal Level 2 biedt drie handige modi: kruislijnen met automatische nivellering, verticale lijnen met puntenfunctie of een hellingsmodus voor schuine uitlijning. Dankzij de heldere rode laserstraal en de intuïtieve bediening ervaar je snel gemak en nauwkeurigheid. Compleet geleverd inclusief batterijen en opberghoes.

Lasertype: Kruislijn, horizontaal, verticaal
Nauwkeurigheid: 0,5 mm / meter
Automatische correctie: 4 °
Lijnzichtbaarheid: 10 meter
Stroombron: 3xAA-batterij

▼ Volgende artikel
Windows 11 installeren zonder Microsoft-account? Zo omzeil je de blokkade
© MG | ID.nl
Huis

Windows 11 installeren zonder Microsoft-account? Zo omzeil je de blokkade

Wanneer je Windows 11 (opnieuw) installeert, vereist Microsoft dat je je aanmeldt met een Microsoft-account of dat je er eentje aanmaakt. En dat terwijl je je voorheen in Windows 10 gewoon met een offline account kunt aanmelden. Wij laten je zien hoe je dat ook in Windows 11 doet, rechtstreeks tijdens de installatieprocedure.

Microsoft wil maar al te graag dat je een Microsoft-account hebt en deze ook gebruikt bij het aanmelden van Windows 11. Behalve dat je hiermee in geval van het vergeten van je installatiecode het besturingssysteem makkelijker opnieuw kunt activeren, biedt een Microsoft-account niet heel veel extra voordelen in Windows 11 zelf. Het enige wat met zo'n account makkelijker gaat is het instellen van e-mail en OneDrive, maar dat zijn ook diensten waar je je later bij kunt aanmelden.

Installatieprocedure

In een van de laatste stappen van de installatieprocedure, of wanneer je een Windows 11-laptop hebt gekocht, word je - om de laatste instellingen toe te passen - gevraagd om in te loggen bij een Microsoft-account, of er eentje aan te maken.

©MG | ID.nl

Microsoft vraagt in Windows 11 standaard om een Microsoft-account.

Wanneer je in bovenstaand scherm bent aangekomen, lijkt het alsof je hier niet meer uit kunt komen: je moet óf een account invullen, óf er eentje aanmaken, óf een stap terug gaan met de pijl rechtsboven in beeld. Toch kun je hier nog iets anders doen, namelijk een opdrachtprompt openen. En dat is handig, want met een opdrachtprompt tijdens de installatie van Windows 11 kun je alvast dingen regelen voordat Windows 11 zelf is opgestart. Het omzeilen van het aanmaken of invoeren van een Microsoft-account bijvoorbeeld. Om de opdrachtprompt te openen, moet je de volgende toetscombinatie intypen:

Shift+F10

Let op: bij sommige computers zoals laptops kan het zijn dat je ook de Functietoets Fn moet indrukken om de F10-knop te kunnen gebruiken. De opdracht wordt in dat geval dan:

Shift+Fn+F10

Na het indrukken van deze toetscombinatie wordt een zwart venster voor de opdrachtprompt geopend.

©MG | ID.nl

Via een opdrachtprompt tijdens de installatieproductie van Windows 11 kunnen we de blokkade voor het aanmaken van een gewoon account omzeilen.

In dit scherm voor je een speciale opdracht in waarmee we de verplichte invoer voor een Microsoft-account gaan omzeilen. Zodra Windows 11 heeft gedetecteerd dat jouw computer een werkende verbinding heeft, blijf je op dat accountscherm hangen, maar ook wanneer er nog geen verbinding is gemaakt, wil Microsoft toch eerst dat je verbinding maakt en daarna alsnog met een Microsoft-account aan de slag gaat.

Nu de opdrachtprompt is geopend, schakelen we die online functie uit. Voer exact de volgende opdracht in:

start ms-cxh:localonly

Gevolgd door een druk op de Enter-toets. Dat zit eruit als hieronder:

©MG | ID.nl

Met behulp van de opdracht start ms-cxh:localonly kunnen we toch een normaal account.

Nadat je op Enter hebt gedrukt, verschijnt er een nieuw venster met de mogelijkheid om een lokaal account (dus zonder Microsoft-account) aan te maken. Goed om te weten: dit account is ook meteen een administrator-account.

©MG | ID.nl

Je kunt iedere accountnaam gebruiken die je wenst, en een wachtwoord opgeven hoeft nu nog niet.

Je kunt hier dus gewoon een normale (voor- en achter)naam opgeven, een e-mailadres is dan niet nodig. Je kunt ervoor kiezen om nu een wachtwoord in te vullen, maar als je dat doet, krijg je ook direct drie controlevragen die je moet opgeven; dat kun je niet skippen. Sla je het aanmaken van een wachtwoord nu over, dan kun je dat later in Windows 11 alsnog doen.

Nadat je de benodigde gegevens hebt ingevuld, worden de laatste installatiestappen voltooid, en wordt de computer nog een keertje opnieuw opgestart. Daarna kun je je aanmelden met het nieuwe account en voer je nog een aantal stappen uit met betrekking tot functies als locatie, diagnostische gegevens en handschriftherkenning.

Account aanpassen

Het account waarmee je je aanmeldt is een administrator-account. In dat geval doe je er goed aan om een wachtwoord in te stellen als je dat nog niet hebt gedaan in de hierboven uitgelegde stap. Om een wachtwoord in te stellen, klik je op de Startknop, en vervolgens op je accountnaam en kies je voor Mijn account beheren.

©MG | ID.nl

Via het Startmenu vraag je de eigenschappen van je account op.

Je komt nu in het instellingenscherm terecht voor je account. Scroll naar de knop Aanmeldingsopties en daarna op Wachtwoord.

©MG | ID.nl

Klik op het onderdeel Wachtwoord om een wachtwoord toe te voegen aan je account.

Nu kun je een wachtwoord naar wens opgeven, de eisen zijn hier niet streng, maar uiteraard kies je wel voor een lastig te raden wachtwoord. Wel ben je verplicht om een geheugensteuntje op te geven, maar dat is minder lastig dan drie extra beveiligingsvragen die je normaliter bij het installatiescherm moet opgeven. Bij de geheugensteun mag het wachtwoord (vanzelfsprekend) niet gebruikt worden .

©MG | ID.nl

Hier geef je je wachtwoord op. De wachtwoordhint (geheugensteun) mag niet ook je wachtwoord.

Wachtwoord en geheugensteun ingevoerd? Dan ben je in principe klaar en kun je je systeem verder gaan configureren. Eventueel kun je nu ook nieuwe extra accounts aanmaken via het onderdeel Andere gebruikers in het instellingenscherm.