Digitale Huishoudboekjes
Huishoudboekjes zijn van alle tijden. Het bijhouden van alle financiële gegevens gebeurt natuurlijk allang niet meer alleen met pen en papier. Nu we niet meer zonder internet kunnen, is er nog een duidelijke verschuiving te zien: van lokale programma’s naar online diensten. Wij testen acht huishoudboekjes. Waarmee krijgt u het meeste inzicht in uw financiën?
Dit artikel bestaat uit negen pagina’s:
Pagina 1:Inleiding; Functies huishoudboekjes;
5 x offline software
Pagina 2: BankTrans;
Pagina 3: Nibud C@shflow Manager;
Pagina 4: Naanab Finance;
Pagina 5: Penningmeester;
Pagina 6: WinBank;
3 x online dienst
Pagina 7: Cashflow Online;
Pagina 8: Het Financieel Dagboek;
Pagina 9: Yunoo; Conclusie.
Testselectie
In deze test kijken wij naar vier soorten huishoudboekjes: gratis, betaald, offline software en online diensten. Wel hebben we al een strenge selectie gemaakt, want er bestaan enorm veel huishoudboekjes, veel meer dan wij in dit artikel kunnen presenteren. Afgevallen zijn programma’s en diensten:
die duidelijk verouderd zijn,
waarin u alleen handmatig transacties kunt invoeren,
die maar één bank ondersteunen,
die niet specifiek op de Nederlandse situatie zijn afgestemd,
waarvoor u handmatig nog aanvullende software zoals een database moet installeren,
waarvoor u moet betalen maar die u niet eerst gratis en vrijblijvend kunt uitproberen.
Huishoudboekjes kunnen we onderverdelen in gratis en betaalde exemplaren, maar ook in lokaal te installeren programma’s en online diensten, waar u met een willekeurige computer via een browser eenvoudig bij kunt. Welke variant u wilt gebruiken, kan nog best een lastige keuze zijn. Overal is wel wat voor te zeggen. Gratis software kan heel compleet zijn, maar misschien vindt u het een prettiger idee als u betaalde software van een ‘echt bedrijf’ hebt. Lokaal installeren kan minder eng aanvoelen omdat u uw financiële gegevens niet ‘zomaar ergens’ bij een webdienst achterlaat, maar heeft als nadeel dat u niet altijd en overal bij uw data kunt.
Functies huishoudboekjes
Online bankieren is tegenwoordig de normaalste zaak van de wereld. Maar wist u dat u de transacties niet alleen via de website van de bank kunt bekijken, maar ze ook in een huishoudboekje kunt bijhouden? Zo’n huishoudboekje kan als programma op uw eigen computer draaien, maar ook een online dienst zijn. Het werkt eenvoudig. U gaat naar de website van de bank en haalt een bestand met mutaties (transacties) op. Daarna laadt u deze gegevens in het huishoudboekje. Dat kunt u met meerdere rekeningen doen, zelfs van verschillende banken, zodat een complete en centrale administratie ontstaat. Daarna kunt u op elk gewenst moment op uw gemak door de transacties bladeren, mooie overzichten maken en razendsnel opzoeken wanneer u die ene betaling ook al weer gedaan hebt. Bij de bank worden deze transactiegegevens vaak maar een beperkte periode bewaard. Door ze regelmatig op te halen voorkomt u dat ze na verloop van tijd verloren gaan. Hoe vaak u het huishoudboekje bijwerkt is geheel aan u. Het kan elke dag, elke week, maar mag ook eens per maand of elke paar maanden gebeuren. Hoe vaker u het doet, hoe actueler de status van het huishoudboekje is.
Om nog sneller te zien waar u uw geld aan uitgeeft, werken huishoudboekjes met categorieën. Door transacties in categorieën in te delen, kunt u razendsnel op hoofdlijnen zien waar u uw geld aan besteed hebt. Bijvoorbeeld aan uw verbouwing, boodschappen, kleding, studiekosten of de auto. Toekennen kan handmatig, maar sneller gaat het door het te ‘leren’ aan een huishoudboekje, door regels op te stellen. Vaak is er al een basisset aanwezig, zodat u snel aan de slag kunt. Tot slot zijn categorieën handig om inzicht te krijgen in uw toekomstige financiën. Vaak kunt u namelijk budgetten instellen en prognoses maken. Bij sommige huishoudboekjes kunt u uw situatie ook nog eens volledig anoniem vergelijken met soortgelijke huishoudens.
Een back-up mogelijkheid is belangrijk om te voorkomen dat u uw gegevens en de uren die u in het huishoudboekje gestopt hebt, kwijtraakt. Niet alleen bij hardwarestoringen, maar ook wanneer u bijvoorbeeld de verkeerde gegevens importeert, of per ongeluk waardevolle data weggooit. Beveiligde opslag is vooral bij online diensten erg belangrijk. Omdat de servers via het openbare internet bereikbaar zijn moeten uw gegevens minimaal versleuteld worden opgeslagen. Verder moet u via een beveiligde verbinding kunnen werken (https) en een gebruikersnaam met een veilig wachtwoord kunnen aanmaken.
Veiligheid online diensten
De veiligheid van de online diensten laat soms nog wat te wensen over. Er zijn diensten die het veilig genoeg achten om (onder andere) rekeningnummers uit de transactiegegevens te filteren. Volgens hen zijn de financiële gegevens dan niet meer tot u te herleiden. Flauwekul, in veel transactiegegevens is ook informatie te vinden die tot u of uw adres is te herleiden. Dit bleek ook uit onze test: onze volledige adresgegevens en een kenteken stonden pontificaal in beeld.
Worden de gegevens zelf dus niet versleuteld opgeslagen, begin dan niet aan een online dienst, dit is naar onze mening echt niet veilig genoeg.
5 x offline software
1. BankTrans
BankTrans is een gratis programma dat op dit moment ondersteuning biedt voor zes banken. De software draait alleen onder Windows, er wordt gewerkt aan een Linux-versie. Vragen stellen en wijzigingsverzoeken indienen kan via een forum op de website. Ook kan contact met de maker opgenomen worden via e-mail. In het programma zelf is een eenvoudige handleiding opgenomen. Geen uitgebreide beschrijving van hoe u het beste te werk kunt gaan, maar een beknopte uitleg van menuopties en functionaliteiten. Er is geen assistent (wizard) die u aan de hand neemt bij uw eerste stappen in het programma. In principe hoeft u een bankrekening niet vooraf zelf toe te voegen. Zodra een transactiebestand geïmporteerd wordt, gebeurt dit vanzelf. Inlezen gaat razendsnel en na afloop wordt een statusrapport getoond (ingelezen, dubbel, afgekeurd). Er verschijnt geen melding als het om een nieuwe rekening gaat. Jammer, want u moet nu zelf niet vergeten om via het menu gegevens zoals het beginsaldo op te geven.
Rekeningen zijn niet rechtstreeks handmatig aan te maken, maar via een omweg lukt dit alsnog (mocht u dit willen, echt nodig is het niet). Namelijk door handmatig een transactie aan te maken met een niet bestaand rekeningnummer. Transacties zijn beperkt aan te passen. Dat is lastig bij handmatig ingevoerde transacties. Maakt u ergens een foutje, dan zit er soms niets anders op dan een nieuwe invoeren en de oude verwijderen. Een wat omslachtige methode. Transacties worden automatisch gecategoriseerd via sleutelwoorden die u zelf mag opgeven. Er is al een setje aanwezig. BankTrans is een eenvoudig maar handig programma voor iedereen waarbij de basisfunctionaliteit van registreren en rapporteren volstaat.
©PXimport
BankTrans is eenvoudig van opzet en vooral bedoeld om te registeren.
BankTrans
OS Windows XP/Vista/7
Prijs Gratis
Oordeel 5/10
Pluspunten
Snelle verwerking transactiebestanden
Eenvoudig registreren van rekeningen
Minpunten
Handmatige transacties beperkt aanpasbaar
Beperkt aantal banken
Beperkte uitleg
2. Nibud C@shflow Manager
Dit is de nieuwe naam voor C@shflow Manager. De nieuwe naam heeft alles te maken met de mogelijkheid om uw situatie op anonieme basis met anderen te vergelijken, via referentiegegevens van Nibud. U moet voor dit pakket wel aardig wat geld neerleggen: u hebt behalve met de aanschafprijs, ook nog met een jaarlijks servicecontract te maken. Er komt direct na aankoop dus gelijk bijna een tientje bij. Dat lijkt misschien niet veel, maar dit maakt het pakket maar liefst een kwart duurder. Het is daarmee het duurste pakket uit deze test. Vreemd (en niet van deze tijd) dat voor deze betaalde software ook nog een abonnement nodig is. U mag het pakket maximaal vier weken gratis uitproberen door u via de website te registreren. Zodra u uw download opgestart hebt, kunt u kiezen uit drie varianten: Manager, Assistant en Viewer. De laatste twee hebben wij niet getest, maar kunnen mogelijk voor u een goed(koper) alternatief zijn.
Terug naar Nibud C@shflow Manager. Via een assistent (wizard) kunt u een administratie aanmaken en gegevens importeren of invoeren. Rekeningen worden automatisch aangemaakt en de benodigde extra gegevens zijn meteen aan te vullen (zoals beginsaldo en rekeningnaam). Het programma maakt geen gebruik van traditionele menubesturing, maar heeft linten, vergelijkbaar met die van Microsoft Office. Het programma zit boordevol overzichten en biedt erg veel functionaliteit. Rekeningen zijn handmatig toe te voegen en weer te verwijderen. Transacties kunt u eenvoudig verwijderen en aanmaken, bijna alle velden zijn aanpasbaar. Bij budgetten kan een jaar- of maandbedrag worden opgegeven, of per maand een eigen bedrag. In de bevestigingsmail en in een introductiescherm wordt trouwens over een proefperiode van slechts drie in plaats van vier weken gesproken, verwarrend.
©PXimport
Een uitgebreid maar erg prijzig pakket.
Nibud C@shflow Manager
OS Windows XP, Vista en 7
Prijs € 39,95 + € 9,95 per jaar, 4 weken proef
Oordeel 9/10
Pluspunten
Assistent
Zeer compleet
Nibud-referentiegegevens
Laadt transactiebestand snel in
Minpunten
Hoge prijs en abonnementskosten
Onduidelijke informatie over evaluatieperiode
3. Naanab Finance
Dit betaalde programma mag u dertig dagen vrijblijvend uitproberen. Wie of wat het bedrijf Naanab is, blijft wat onduidelijk. Er staan geen adresgegevens op de website, laat staan een telefoonnummer. Contact opnemen kan alleen via een webformulier of door een e-mail te sturen. Nu hebben wij daar bij gratis software geen enkel probleem mee, maar zodra het op betalen aankomt, wordt het een ander verhaal. Want naar wie maakt u uw geld over? Gelukkig is er wel een forum waar u vragen kunt stellen, problemen voorleggen en wijzigingsverzoeken kunt indienen. Betalen kan via PayPal, iDeal of een overboeking. Er is ook een gratis versie van dit programma genaamd Naanab Finance Free, maar dat biedt slechts beperkte mogelijkheden. Het blijft bij registreren van gegevens en eenvoudige rapportjes. Budgetten en categorieën aanmaken is in de gratis versie niet mogelijk. U kunt trouwens niet de gratis en betaalde variant tegelijk installeren.
Tijdens het importeren van transacties worden nieuwe bankrekeningen op uw aangeven aangemaakt en kunt u meteen de benodigde extra informatie opgeven, zoals de rekeningnaam en het saldo op een bepaalde datum. Zowel transacties als rekeningen zijn ook handmatig aan te maken, te verwijderen en aan te passen. Budgetten voert u op door bij een categorie (ook wel post) een jaarbedrag op te geven dat gelijkelijk over de maanden verdeeld wordt, of door bij kalendermaanden een variabel bedrag in te vullen. Het is een best overzichtelijk en eenvoudig te gebruiken programma.
©PXimport
Eenvoudig te gebruiken programma dat niet meer kan dan gratis software.
Naanab Finance
OS Windows 2000/XP/Vista/7; Linux; Mac (met Java 6)
Prijs € 24,95; 30 dagen proef
Oordeel 6/10
Pluspunten
Eenvoudig in gebruik
Overzichtelijk
Minpunten
Geen meerwaarde vergeleken met gratis
huishoudboekjes
Beperkt aantal banken
4. Penningmeester
Vijftien dagen lang mag u deze betaalde software gratis uitproberen. Er is geen abonnement nodig om voor ondersteuning in aanmerking te komen. Wel geeft de maker aan dat een toekomstige versie eventueel opnieuw aangeschaft dient te worden. Dit is niet ongebruikelijk bij commerciële software. Tijdens schrijven van dit artikel was er net een nieuwe versie verschenen, die voor bestaande klanten tegen sterk gereduceerd tarief beschikbaar was. Betalen kan met PayPal, iDeal of via een overschrijving. Op de website is een bedrijfsnaam, KvK-nummer en algemeen e-mailadres te vinden. Jammer dat u als consument via de Kamer van Koophandel moet achterhalen met wie u te maken hebt. Opmerkelijk is verder dat op de website aangegeven staat dat u het programma vooral niet in de standaard Windows-programmamap moet installeren, in verband met leesrechten.
Rekeningen kunnen vooraf worden aangemaakt, of u krijgt die optie voorgeschoteld zodra u een transactiebestand importeert. Transacties worden meteen netjes gerubriceerd. Bepaalde velden van geïmporteerde transacties mag u aanpassen, zoals mededeling, eigen kenmerk en categorie (post geheten). Datums, omschrijvingen en bedragen zijn niet aan te passen. Een transactie handmatig invoeren is toegestaan. Weggooien kan ook, maar dit zit ietwat verborgen. U moet namelijk eerst links naast een regel klikken om de transactie te selecteren (meerdere regels is zo ook mogelijk). U kunt budgetten opvoeren via een maand- of kwartaalbedrag, een variabel maandbedrag, of door dit over te nemen uit de historie.
©PXimport
Veel mogelijkheden maar niet echt goedkoop.
Penningmeester
OS Windows XP/Vista/7 (32- en 64bit-versies)
Prijs € 34,95, 15 dagen proef
Oordeel 8/10
Pluspunten
Overzichtelijk programma
Veel grafieken
Uitgebreide handleiding in het programma
Minpunten
Niet goedkoop
Geen standaard installatie
5. WinBank
Het programma start met een assistent (de Nieuwe Boekhouding Wizard) waarmee u onder andere uw rekening(en) invoert. Daarna kunt u transactiebestanden importeren. U hoeft niet in één keer een heel bestand te verwerken, dit mag in etappes gebeuren. Elke transactie kan zelfs afzonderlijk verwerkt worden. Vanwege de filosofie achter WinBank is dat hard nodig. Want waar categoriseren in andere huishoudboekjes optioneel is, ontkomt u er in Winbank niet aan. Er wordt namelijk gewerkt met bronnen. Inkomsten komen uit een bron en uitgaven gaan weer naar een andere bron toe. Elke transactie moet dus twee bronnen hebben: waar komt het vandaan, waar gaat het heen. Dit drukt een stempel op het categoriseren. Als het programma niet automatisch twee bronnen aan een transactie kan toekennen, moet u dit met de hand doen.
Het inrichten van het herkenningsproces kost u zeker in het begin erg veel tijd. Naarmate u meer bestanden hebt geïmporteerd en de regels zijn verfijnd, zal het wel steeds soepeler gaan. Toch zullen er altijd uitzonderingen blijven die handmatig ingrijpen nodig maken.
Behalve automatisch, kunt u rekeningen en transacties ook handmatig aanmaken, aanpassen en verwijderen. Bij de budgetten geeft u een maandbedrag, jaarbedrag of variabel maandbedrag op. WinBank heeft veel mogelijkheden, maar zit best complex in elkaar. Het is flink zoeken hoe het allemaal werkt en dat lukt eigenlijk niet zonder eerst het in het programma ingebouwde hulpbestand te lezen. Het programma heeft een eigen gebruikersinterface. Of dit u bevalt is vooral een kwestie van smaak. Eén ding is zeker: u zult er aan moeten wennen. Het werkt heel anders dan programma’s die volgens de Windows-standaard werken.
©PXimport
WinBank is zeer uitgebreid en vooral handig voor veelgebruikers en specialisten.
WinBank
OS Windows 98/2000/XP/Vista/7
Prijs Gratis
Oordeel 8/10
Pluspunten
Enorm veel mogelijkheden
Voor wie echt het uiterste uit een huishoudboekje wil halen
Uitgebreide handleiding (doorlezen is nodig)
Minpunten
Afwijkende gebruikersinterface
Inrichten en opzetten veel werk
Zeer complex
3 x online dienst
1. Cashflow Online
Bij Cashflow Online is er een helpdesk, een onderdeel veelgestelde vragen (met antwoorden) en zijn er diverse handleidingen die u kunt downloaden (pdf-bestanden). Genoeg ondersteuning dus. Misschien hebt u dit ook nodig, want Cashflow Online werkt anders dan de meeste gratis diensten. Alleen het basissysteem is gratis te gebruiken, u kunt losse modules bijkopen. Globaal gezien kunt u gratis uw inkomsten en uitgaven in kaart brengen, maar kost het analyseren en vergelijken van uw gegevens geld.
Losse stukjes functionaliteit heten Capps (Cashflow Applications), u herkent ze aan een soort copyrightsymbool achter een optie. Er is zelfs een heuse Capp Store aanwezig. Alleen zijn er nog niet echt veel Capps beschikbaar. Mocht dat veranderen, dan lijkt het verstandig hier meteen maar een extra uitgavenpost in het huishoudboekje voor aan te maken, want dan kunnen de kosten flink oplopen. Voorbeelden van betaalde Capps zijn het bijhouden van contante betalingen (kasboek) en het raadplegen van de Nibud-referentiecijfers. Deze Capps kosten maar liefst vijf euro per stuk. De persoonlijke rubriceerregels en de kennisdatabase gaan ook via Capps, maar die zijn (nog) gratis. Wij zijn een beetje huiverig dat een gratis Capp zomaar ineens een betaalde Capp kan worden. Gebruikt u deze dienst een tijdje, dan zou het kunnen gebeuren dat u ineens voor het blok wordt gezet.
Cashflow Online werkt inhoudelijk redelijk. Nieuwe rekeningen worden automatisch herkend tijdens het importeren van transactiebestanden. Transacties kunt u maar beperkt aanpassen, de rubriek en het opmerkingveld bijvoorbeeld wel, maar het bedrag en de boekdatum weer niet. Alleen in het kasboek zijn handmatig transacties op te voeren. Transacties kunnen wel altijd verwijderd worden. Uw rekeningen zijn aan te passen en te verwijderen, maar niet handmatig toe te voegen (alleen via import).
©PXimport
Gratis basisfunctionaliteit, maar duur betaalde uitbreidingen.
Cashflow Online
OS N.v.t.
Prijs Basis gratis, extra functionaliteit kost geld
Oordeel 4/10
Pluspunten
Basisfunctionaliteit gratis
Minpunten
Basisfunctionaliteit is te beperkt
Dure uitbreidingen
Onduidelijk of eenmalige kosten of abonnement
2. Het Financieel Dagboek
ABN AMRO is de eerste Nederlandse bank die een online huishoudboekje uitbrengt waarin ook de transactiebestanden van andere banken verwerkt kunnen worden. Deze online dienst komt trouwens in de plaats van Familiekompas (ook wel Uitgavenkompas genoemd). Het Financieel Dagboek is een huishoudboekje binnen de beveiligde muren van internetbankieren van ABN AMRO. Met als consequentie dat u minimaal een rekening (en uiteraard internetbankieren) bij deze bank moet hebben om er gebruik van te kunnen maken. Een belangrijk bijkomend voordeel is dat uw huishoudboekje zich in dezelfde strengbeveiligde omgeving bevindt als waar u ook uw bankzaken regelt. In tegenstelling tot alle andere huishoudboekjes, hebt u nu niet met een extra partij te maken waar u uw gevoelige financiële gegevens onderbrengt.
Vooralsnog werkt het (nog erg nieuwe) huishoudboekje alleen met privérekeningen en nog niet met zakelijke rekeningen. Het importeren van de transacties van uw eigen ABN AMRO rekeningen is erg eenvoudig: elke dag worden ze eenmalig automatisch bijgewerkt in uw huishoudboekje. Wilt u de rekeningen die u bij andere banken hebt ook bijhouden? Dan moet u zelf naar de online omgeving van de betreffende bank(en) gaan om daar de transactiebestanden op te halen en vervolgens te importeren in het huishoudboekje. Het Financieel Dagboek is volledig gratis te gebruiken. Transacties worden automatisch aan categorieën toegekend zoals ook het Nibud ze gebruikt. Dit toekennen kan ook handmatig gebeuren. Behalve budgetten maken, kunt u uw uitgaven vergelijken met andere gebruikers. Dit gaat uiteraard op basis van anonieme gegevens.
©PXimport
Een huishoudboekje geïntegreerd in de omgeving van ABN AMRO-internetbankieren.
Het Financieel Dagboek
OS N.v.t.
Prijs Gratis
Oordeel 6/10
Pluspunten
Binnen de beveiligde
omgeving van de bank
Geen extra partij nodig
Uitgaven vergelijken met andere gebruikers
Minpunten
Minimaal één privérekening bij ABN AMRO nodig
Nog niet voor zakelijke rekeningen
3. Yunoo
Het online huishoudboekje Yunoo is gratis. Tegen betaling wordt extra functionaliteit aangeboden onder de naam Yunoo Plus, dat eerst een maand gratis te gebruiken is. Behalve extra mogelijkheden krijgen plusgebruikers voorrang bij vragen en problemen. De eerste stappen bij dit huishoudboekje bestaan uit het toevoegen van een rekening, het kiezen van de bank en tenslotte het importeren van een transactiebestand. Gloednieuw is dat transacties nu nog makkelijker naar Yunoo zijn over te halen via de zogeheten Yunoo Bijwerk Assistent. Met enkele muisklikken logt u in bij uw banken en verwerkt u de gegevens in Yunoo. Deze assistent is een optionele mogelijkheid die u als lokale software op de pc installeert.
Van de geïmporteerde transacties mag u niet alle velden aanpassen. Verder is handmatig invoeren van transacties alleen toegestaan bij het kasboek. Het toevoegen van een bankrekening moet altijd gevolgd worden door het inlezen van transacties, dus alleen een kasboek is volledig handmatig aan te maken. Een rekening kan weer uit Yunoo verwijderd worden. Helaas wordt er geen melding getoond indien een transactiebestand al eerder geïmporteerd is, gelukkig worden de transacties niet dubbel geboekt. In Yunoo is het mogelijk om uw financiële situatie met anderen te vergelijken. Hiervoor geeft u eerst enkele gegevens op, zoals geslacht, leeftijd, gezinssamenstelling en woonsituatie. Daarna wordt per categorie een vergelijking getoond. Vergelijken gebeurt volledig anoniem. Yunoo heeft handige tips en bespaarsuggesties in het transactieoverzicht. Ook kan naar alternatieve abonnementen gezocht worden voor televisie, telefonie, internet en energie. Een unieke optie is het delen van rekeningen met anderen, onder andere handig voor verenigingen. Hier is wel een Plus-abonnement voor nodig.
©PXimport
Een huishoudboekje met tips en adviezen om geld te besparen.
Yunoo
OS N.v.t.
Prijs Gratis
Oordeel 8/10
Pluspunten
Gratis en toch heel compleet
Bespaartips en abonnementen vergelijken
Ook mobiel te gebruiken
Minpunten
Geen melding transactiebestand al verwerkt
Conclusie
De winnaar van deze test is Nibud C@shflow Manager. Het biedt veel functies en er zijn ruime rapportage-mogelijkheden. Helaas is het ook meteen het duurste pakket. Yunoo is een gratis alternatief dat wij als Redactie TIP willen noemen. Het is een online dienst, dus u moet voor uzelf afwegen of dit een bezwaar voor u is. Op de website is in ieder geval veel informatie te vinden over de beveiligingmaatregelen die getroffen zijn en de wijze waarop uw privacy beschermd wordt. Als tweede keus bij de gratis programma’s komt Winbank. Dit offline programma is enorm compleet, maar de interface is wennen en in het begin is het nogal lastig in het gebruik. Voor het gros van de mensen zal het doorgronden van dit huishoudboekje te veel tijd en moeite kosten.
©PXimport
